Prevod úveru na bývanie a zmluvy o sporení je vo väčšine prípadov možný. Stavebná sporiteľňa spravidla schvaľuje prevod na inú osobu - s tým spojené práva a povinnosti. Vysvetľujeme, ako môžete previesť alebo rozdať úver na bývanie a zmluvu o sporení a čo musíte zvážiť.
Niekedy sa naskytne otázka, či je potrebné predčasne ukončiť úver na bývanie a zmluvu o sporení - napríklad preto, že sa zmenili životné podmienky a potrebujete krátkodobé peniaze. Ale v takýchto prípadoch by ste mali byť opatrní, aby ste predčasne nevypovedali svoju zmluvu.
Zmluvy o pôžičke na bývanie a sporení sa zvyčajne uzatvárajú s konkrétnym cieľom - konkrétne s výstavbou alebo kúpou nehnuteľnosti alebo s financovaním modernizácie. Ak sa priority zmenili, ukončenie nie je najlepšou voľbou, pretože môže byť sprevádzané finančnými stratami, najmä vo fáze sporenia - okrem iného aj preto, že uhradený poplatok za pripojenie sa potom nevracia. Lacnejšou alternatívou môže byť prevod pôžičky na bývanie a zmluvy o sporení na príbuzných. Patrí sem okrem príbuzných napríklad aj snúbenica. Stavebná sporiteľňa musí s prevodom súhlasiť, čo však v LBS zvyčajne nie je problém.
Preveďte pôžičku na dom a sporiacu zmluvu: Zvyčajne je to možné bez problémov pre príbuzných
Zmluvu o pôžičke na bývanie a sporenie je možné previesť s celým zostatkom alebo iba s pohľadávkou z úveru. V druhom prípade bola pridelená zmluva o pôžičke na bývanie a sporení a úver už bol prevodcovi vyplatený. Prevody úverov na bývanie a zmlúv o sporení sú možné iba medzi príbuznými v zmysle § 15 daňového poriadku (AO). Výnimkou sú zmeny zmluvy z dôvodu smrti alebo zmeny dlžníka. Daňový zákon (AO) je zákon nemeckého daňového práva, vyššie uvedený odsek definuje, kto sa považuje za príbuzného:
- snúbenca, a to aj v zmysle zákona o občianskom partnerstve
- manžel alebo životný partner
- Príbuzní a miestne nariadenia v jednej línii
- bratia a sestry
- Súrodenecké deti
- Manželia alebo občianski partneri súrodencov a súrodenci manželov alebo občianskych partnerov
- Súrodenci rodičov
- Ľudia, ktorí sú navzájom prepojení prostredníctvom vzťahu dlhodobej starostlivosti s domácim spoločenstvom, ako sú rodičia a deti (pestúni a pestúni).
Prevody zmlúv o pôžičke na bývanie a sporenia a prevody zmlúv o sporení na pôžičku na bývanie nie sú možné. Nadobúdateľ musí použiť zmluvné prostriedky na bytovú výstavbu pre seba alebo pre pôvodného držiteľa zmluvy alebo člena rodiny - inak môže štát požadovať poistné na bývanie a príspevky na sporenie alebo požadovať ďalšie zdanenie. Nadobúdateľ zmluvy o pôžičke na bývanie a sporenia musí platiť jednorazový nízkonákladový príspevok.
Pôžička na bývanie a zmluva o sporení sú pekným darčekom, z ktorého budú mať deti a mladí ľudia v budúcnosti úžitok.
Rozdávajte pôžičku na bývanie a zmluvu o sporení
Váš vlastný študentský byt s 20? 30? Ak sa chcete nasťahovať skôr, musíte vložiť včas. Pôžička na bývanie a sporenie zadarmo sú ideálnym základom pre predčasné kladenie rodičov alebo starých rodičov. Ako postupovať: Uzatvorte
zmluvu o pôžičke na bývanie a sporení : Zákonní zástupcovia maloletého dieťaťa informujú miestneho poradcu LBS alebo Sparkasse o požadovanej výške úveru na dom a sporení a rozhodnú, či chcete na začiatku poskytnúť jednorazovú splátku alebo či chcete na zmluve pravidelne sporiť. Obaja musia podpísať, pre osamelých rodičov sa vyžaduje dôkaz.
Zmluva Bauspar pre mladých ľudí:Pre mladých ľudí od 16 rokov plánujte v kratších časových obdobiach - štát ich potom rozdá. Ak je zmluva o pôžičke na bývanie a sporení medzi 50 a 512 eurami ročne, naviac je navýšená prémia na stavbu domu (WoP) o 8,8 percenta - až 45 eur ročne. Nezáleží na tom, či boli peniaze dané. Keď príjemca nastúpi do zamestnania, kapitálové benefity zamestnávateľa (VL) a prípadne príspevok na sporenie zamestnancov ešte zvýšia zmluvu o pôžičke zo stavebného sporenia: pri ročnom sporení do 470 EUR získate 9-percentný bonus. Väčšina mladých ľudí neprekračuje hranice príjmu pre obidve poistné.
Špeciálne platby pri určitých príležitostiach
Či už sú to narodeniny, potvrdenie alebo Vianoce: v deň výročia sa v závislosti od zmluvy môžu uskutočniť ďalšie špeciálne platby za zmluvu o pôžičke na dom a sporenie zadarmo. Príjemca môže tiež vždy uskutočniť špeciálne platby - existujú však tarify, pri ktorých je platba obmedzená, napríklad na 10 percent z úveru na bývanie a sumu na sporenie ročne. Týmto spôsobom sa dá rýchlejšie dosiahnuť minimálna výška úspor a rating požadovaný pre pridelenie.
Príklad 1: Darček pre domácich rodičov na sporenie pri narodení ich vnúčat
| Bausparova suma | 10 000 eur |
| Úver po 10 rokoch | 4 656 eur |
| … z toho úroky * | 173 eur |
* Vč. Bonus, platia požiadavky tarify B10, LBS Südwest, 10/2018
Starí rodičia sporili na zmluve o stavebnom úvere mesačne 35 eur. Krstná mama navyše platí každé Vianoce od narodenia 50 eur. Zmluva je pripravená na pridelenie po 10 rokoch.
Príklad 2: Darček na domáce sporenie od rodičov pre začiatočníka kariéry
| Výška stavebného sporenia * | 20 000 eur |
| Úver po 9 rokoch, 3 mesiacoch | 10 331 eur |
| … vrátane vašich vlastných vkladov | 5 550 eur |
| … z toho od zamestnávateľa | 4 440 eur |
| … Plus príspevok na sporenie zamestnancov | 387 eur |
| … Plus prémie za stavbu domu | 406 eur |
* Klasická tarifa, LBS Südwest, 10/2018
Rodičia každý rok platia v deň narodenín 100 eur z úveru stavebného sporenia. Štartér v kariére platí sám 50 eur mesačne. Šetrič stavebného sporenia dostáva od zamestnávateľa kapitálové platby vo výške viac ako 40 eur mesačne, ako aj príspevok na sporenie zamestnancov a prémiu za bytovú výstavbu od štátu.
Prečo sa oplatí predčasne podpísať úver na bývanie a sporiacu zmluvu
Mladí ľudia, ktorí mali v čase podpisu zmluvy o pôžičke na bývanie a sporenia menej ako 25 rokov, nemusia svoju prvú zmluvu o pôžičke na bývanie a sporenie využívať na rezidenčné účely vrátane príspevku na sporenie a WoP. Môžete tiež použiť svoj kredit na iné účely a napríklad na financovanie auta, smartphonu alebo na vysnívanú cestu. Podmienkou je, aby sa zmluva šetrila najmenej sedem rokov. Z tohto dôvodu majú pôžičky na bývanie a plány sporenia pre mladých ľudí zmysel, aj keď ešte nebolo rozhodnuté o kúpe domu.
Štartovací bonus pre mladých sporiteľov
Ďalšia výhoda, z ktorej profitujú mladí sporitelia stavebného sporenia: Tí, ktorí predložia svoju prvú žiadosť o financovanie zmluvy (rezidenčného) Riesteru pred dosiahnutím veku 25 rokov, získajú ďalší jednorazový štartovací bonus vo výške 200 eur.
Ukázalo sa tiež, že sporitelia stavebného sporenia v priemere odložili viac peňazí ako šetriči stavebného sporenia, a tak sa dostali domov skôr. Toto zistila štúdia.
