Dotácie spoločnosti Riester majú veľa výhod: nielenže sa rýchlejšie dostanete do svojho domova, ale aj ušetríte peniaze. Zhrnuli sme pre vás najdôležitejšie body z hľadiska zmlúv o stavebnom sporení s dotáciami Riester.
Zmluva o pôžičke na bývanie a sporenie s dotáciami od Riesteru je doručená o rok rýchlejšie ako zmluva o pôžičke na bývanie a sporenie bez dotácií - a prináša tak rýchlosť realizácie vysnívaných domov. Štátne dotácie nielen urýchľujú fázu sporenia, ale aj fázu splácania, pretože ich majitelia už dávno splatili svoje pôžičky, keď sú iní stále finančne zodpovední. Šetrič stavebnej sporiteľne LBS, ktorý je dotovaný spoločnosťou Riester, je bez dlhov tri roky a tri mesiace skôr ako šetrič stavebného sporenia bez dotácie spoločnosti Riester (pozri grafiku). To mu šetrí nielen čas, ale aj veľa peňazí. Okrem príspevkov poskytovaných štátom a možných daňových výhod existuje ešte úrok, ktorý sa ušetrí vďaka skoršej splátke.
Úspory stavebného sporenia s dotáciami Riester
Každý, kto investuje štyri percentá zo svojho príjmu podliehajúceho sociálnemu poisteniu z predchádzajúceho roka do zmluvy o pôžičke stavebného sporenia s dotáciou Riester, dostáva ročný základný príspevok vo výške 175 eur. Za každé dieťa je tiež ďalších 185 eur. Pre deti narodené po roku 2008 platí od roku 2018 príspevok vo výške 300 eur. Mladí sporitelia stavebného sporenia do 25 rokov môžu získať jednorazový bonus vo výške 200 eur. Na rozdiel od príspevku pre starého majiteľa domu neexistujú nijaké limity príjmu. Čím vyšší je príjem, tým viac daňových výhod je možné uplatniť.
Aké sú podmienky pre dotáciu Riesteru?
Dotácie spoločnosti Riester sa poskytujú na nákup starých budov, výstavbu nových obytných priestorov a na kúpu družstevných podielov za predpokladu, že tieto obytné nehnuteľnosti sa budú využívať na ich vlastné obytné účely. Na rezidenčné nehnuteľnosti zakúpené alebo postavené pred rokom 2008 sa vzťahujú špeciálne pravidlá: každý cent, ktorý investujete do svojho domu, je dotovaným príspevkom k vášmu dôchodkovému zabezpečeniu. Výhoda: Už v ňom dnes žijete a nemusíte čakať na dôchodok.
Plánovanie dôchodku a zdaňovanie
Všetky druhy poskytovania v starobe podliehajú dani z dôchodku. Samofinancovaný príspevok a Riesterova dotácia sa zaznamenávajú na takzvanom účte dotácie na bývanie a ročne sa účtujú dve percentá. Z tejto sumy príjemca platí dane po odchode do dôchodku. Môžete si vybrať z dvoch rôznych modelov: Buď sú dane rozdelené v rovnakých splátkach a platia sa do veku 85 rokov, alebo sa platí celá daňová suma naraz. V druhom prípade sa použije iba 70 percent financovania. Ďalšia výhoda dotácie Riester: na vymeranie sa vzťahuje sadzba dane v starobe. A to je podstatne menej ako predošlé. Malí dôchodcovia dokonca neplatia vôbec žiadne dane - žijú v prenájme a sú oslobodení od daní.
Predaj domu
Životné plány sa môžu zmeniť. Ak musíte alebo chcete predať alebo prenajať svoju nehnuteľnosť, vaša dotácia Riesteru sa zachová v plnej výške, ak do piatich rokov investujete sumu z účtu dotácie na bývanie do inej nehnuteľnosti obývanej vlastníkmi alebo ju do roka vrátite späť do dôchodkovej zmluvy dotovanej spoločnosťou Riester.
Vyjednávanie úveru na bývanie a zmluvy o sporení
Pred uzatvorením zmluvy o pôžičke na bývanie a sporení by ste si mali podrobne poradiť od svojej banky. Dôležitú úlohu zohrávajú nielen fixné úrokové sadzby. Nakoniec, načo vám je, ak na internete narazíte na ponuku so o štvrtinu percent väčším záujmom, ale spätne už nemáte kontaktnú osobu? V horšom prípade vás to môže vyjsť draho.
V čase nízkych úrokových sadzieb je najlepšie dohodnúť sa na dlhej fixnej úrokovej sadzbe. Úrokové rozpätie medzi päť až desaťročnými pôžičkami je okolo pol percentuálneho bodu, ale úrokové sadzby môžu v priebehu piatich rokov stúpať podstatne viac. Napríklad v období rokov 1978 až 1982 sa trhová úroková sadzba zdvojnásobila zo šiestich na takmer dvanásť percent. Dlhšia fixná úroková sadzba má navyše tú výhodu, že ju môžete zvyčajne zrušiť skôr. Napríklad môžete zrušiť 15-ročný úver po desiatich rokoch, aby ste využili nižšie úrokové sadzby od iného poskytovateľa. Vaša banka vám však musí poskytnúť dohodnutý úrok na 15 rokov. Inými slovami: zmluva o pôžičke na bývanie a sporenie LBS má všetky výhody, za ktoré by ste inak museli pri rokovaniach tvrdo bojovať.Patria sem nízke a fixné úrokové sadzby počas celého obdobia, ako aj možnosť osobitne splácať, kedykoľvek chcete.
Premeňte peniaze z Riesteru na živý Riester
Keďže do roku 2009 neexistovala žiadna podpora Riesteru, mnohí si doplnili svoje dôchodkové zabezpečenie s Geld-Riester. Teraz by však chceli prejsť na tento typ financovania. Žiaden problém! Svoju zmluvu Geld-Riester môžete ukončiť s výpovednou lehotou a plynulo ju previesť na zmluvu LBS-Wohn-Riester. Váš odborník v oblasti pôžičiek na bývanie a sporenia bude na vašej strane.
Príklad: Ak chcete kúpiť nehnuteľnosť v krátkom čase, môžete po podpísaní kúpnej zmluvy vybrať ľubovoľnú sumu až do výšky 75 percent alebo celý nasporený kapitál z predchádzajúcej zmluvy o Riesteri a celú túto sumu použiť na financovanie nového vlastníctva domu. Šetrič preto môže využiť 100 percent kreditu Riesteru uloženého dlho pred dôchodkom - bez splácania.