Zabezpečte úrok, upravte splácanie, zvýšte vlastný kapitál, vytvorte zabezpečenie úrokov - Sarah a Tim Hoffmann financujú podľa týchto štyroch princípov s cieľom získať 320 000 eur na ich nový radový dom (pozri nižšie).
Pár mal na účte 120 000 eur, stále však nemal uzavretú zmluvu o stavebnom úvere. Poradca LBS odporučil neinvestovať všetky peniaze. Má zmysel odložiť si dobrý trojmesačný príjem ako železnú rezervu. Preto Hoffmanns používa kapitál vo výške 100 000 eur. Za chýbajúcu sumu si berú dva pôžičky sporiteľne: Úrokové sadzby sú pevne stanovené na 10 rokov - a nízke. Trúfate si teda na splátkové sadzby 2 a 3 percentá: rýchlo sa zbavte svojho dlhu! Kombi-Chance Každý uzavrie zmluvu o pôžičke na stavebné sporenie dotovanú spoločnosťou Riester na 50 000 eur a platí 142 eur mesačne. Využívajú pritom výhody štátnych príspevkov a súčasne sa vyzbrojujú proti vysokým nákladom po uplynutí doby viazanosti o 10 rokov: Potom úplne nahradia prvý úver sporiteľnej banky sumami úspor, ktoré sú teraz pridelené. NevadíAké budú úrokové sadzby na kapitálovom trhu v budúcnosti? Vďaka pôžičkám na bývanie a zmluvám o sporení z éry miniúrokov boli zabezpečené dve ideálne podmienky pre sporenie úverov na bývanie. Zvyšný dlh môžete vyrovnať z druhého úveru sporiteľne (54 300 eur), aj keď úroková sadzba výrazne stúpla. Aj pri 5 percentách by sa ich zaťaženie mierne znížilo - z 1 154 eur na 1 036 eur. Vďaka dobrému plánovaniu budú Hoffmannovci bez dlhov najneskôr po 21 rokoch.154 eur až 1 036 eur. Vďaka dobrému plánovaniu budú Hoffmannovci bez dlhov najneskôr po 21 rokoch.154 eur na 1 036 eur. Vďaka dobrému plánovaniu budú Hoffmannovci bez dlhov najneskôr po 21 rokoch.
Ako používať nízke úrokové sadzby
Dom sa našiel rovnako ako jeho financovanie: Kombinácia úveru na bývanie a zmluvy o sporení so spoločnosťou Wohn-Riester a pôžičky sporiteľne pripravuje pôdu pre pár s dvoma deťmi, aby sa presťahovali do rodinného domu. Príklad: Obaja 36 roční, zamestnaní, s ročným hrubým príjmom 50 000 a 40 000 eur, deti sa narodili v rokoch 2010 a 2013.
| Kúpna cena nový radový dom | 300 000 eur |
| Notár a daň z prevodu a prechodu nehnuteľností | 20 000 eur |
| Celkové náklady | 320 000 eur |
| Základné imanie | 100 000 eur |
| Finančné potreby | 220 000 eur |
* Zaokrúhlené hodnoty
** Pri efektívnej ročnej úrokovej miere sa v súlade s právnymi požiadavkami na dobu po skončení fixnej úrokovej sadzby predpokladá aktuálne variabilná debetná úroková sadzba vo výške 2%.
Zdroj: LBS BW
| mesačný poplatok vo fáze pôžičky * | 1.-10 | 11-21 rok | |
| Úver pre sporiteľňu 1 ** fixná úroková sadzba úveru 2,0%, počiatočné splátky 3%, efektívna ročná úroková sadzba 2,02%. Po 10 rokoch bude zvyšný dlh vo výške približne 100 000 eur splatený ako úverom na bývanie, tak aj sporiacimi zmluvami spoločnosti Riester. | 150 000 eur | 625 eur | |
| Pôžička sporiteľne 2 ** viazaná pôžičková úroková sadzba 2,2%, 2% počiatočná splátka , ročná percentuálna sadzba 2,22% Po 10 rokoch sa zvyšný dlh vo výške približne 54 300 eur predĺži na 5% fixný úrok z pôžičky a po ďalších 11 rokoch bude úplne splatený. | 70 000 eur | 245 eur | 536 eur |
| Dve zmluvy o pôžičke na bývanie Riester a zmluvy o sporení na sumu domového sporenia po 50 000 eur, obe tarifné Classic FG5-R, vrátane prídavkov po 154 eur + 300 eur, fixná úroková sadzba úveru 2,35%, efektívna ročná úroková sadzba po pridelení 2,62%, doba sporenia približne 10 rokov, doba pôžičky cca 11 rokov. | 284 eur | 500 eur |
|
| Všetko vo všetkom | 220 000 eur | 1 154 eur | 1 036 eur |