Výťažok z predaja starého majetku sa použije na financovanie nového. Vďaka inteligentnej konštrukcii stavebnej sporiteľne zostávajú prevádzkové náklady pre rodinu vypočítateľné.
Petra a Rainer Kämmlein, ktorým je zhruba 40 rokov, sú perspektívni ľudia. Keď pred pätnástimi rokmi kúpili svoj dom, už tušili, že tam nezostanú navždy. Deti boli malé a mali by voľne vyrastať v krajine. Ako tínedžerovi však bolo rodičom jasné, že ďalšie veci sa stanú dôležitými. A sami si nevedeli predstaviť, že zostarnú ďaleko od mesta. Obaja milujú hudbu a divadlo. „V určitom okamihu,“ hovorí Rainer, „je pri výbere miesta pobytu problémom aj lekárska starostlivosť.“
Pred rokom sa títo dvaja začali rozhliadať po realitnom trhu. Teraz ste našli, čo hľadáte. Iný dom, ale v mestskej časti a postavený tak, aby neskoršie vekovo vhodné prestavby boli pomerne ľahké, možno aj oddelenie bytu. Aj tentokrát myslia malé plásty dopredu. Nové bydlisko stojí so všetkými ozdôbkami okolo 350 000 eur. To je takmer trikrát toľko ako ten predchádzajúci - a stále sa dá zvládnuť: Obaja sa v posledných rokoch profesionálne presadili. „Teraz sa tiež vypláca, že sme vždy boli pôžičkou na bývanie.“ Pretože dve zmluvy sú splatné pred kúpou, je k dispozícii dostatok vlastného kapitálu. Peňazí je dokonca dosťna chvíľu preklenúť prevádzkové náklady na starú nehnuteľnosť - kým sa nakoniec nepredá a výťažok nebude môcť prúdiť ani do nového financovania.
Spravovateľné Najneskôr do šiestich mesiacov, maklér ubezpečuje, že sa našiel kupec. Prví záujemcovia sa už na nehnuteľnosť vhodnú pre rodiny s deťmi pozreli. Odborník odhaduje, že za to malé hrebene dostanú okolo 120 000 - 130 000 eur. Pár je však naďalej opatrný. S pomocou svojho poradcu LBS zhromažďuje financovanie tak, aby 100 000 eur z predaja stačilo na udržanie zvládnuteľných sadzieb. A Petra a Rainer sa opäť spoliehajú na úspory stavebného sporenia.
PlánovateľnéKonkrétne to znamená: berú si pôžičku na predbežné financovanie na kapitál vo výške 300 000 eur, ktorý stále potrebujú. Toto však nesplatia, ale platia iba úroky. Zároveň uzavrú úver na bývanie a zmluvu o sporení na rovnakú sumu a ušetria ju. Pretože po roku kapitál z predaja prúdi aj do zmluvy o pôžičke stavebného sporenia, čas do pridelenia sa výrazne skráti. Po niečo viac ako šiestich rokoch je k dispozícii suma na sporení s úverom na bývanie, ktorou môže pár úplne nahradiť úver na predbežné financovanie. Potom sa spláca iba úver zo stavebného sporenia. Najlepšie na tom: Vďaka tejto konštrukcii je sadzba vždy pevná - od prvého do posledného dňa. A bez ohľadu na to, ako sa úrokové sadzby v najbližších rokoch vyšplhajú, malým hrebeňom je to jedno.
Bezpečné sadzby až do konca
V modeli uvedenom v nasledujúcej tabuľke kupuje rodina dom a potrebuje požičaný kapitál vo výške 300 000 EUR. Aby si to urobila, vezme si na túto sumu úver na predbežné financovanie a na rovnakú sumu uzavrie úver na bývanie a sporenie. Po predaji starej nehnuteľnosti plynie výťažok 100 000 eur do zmluvy o pôžičke stavebného sporenia. Táto platba skracuje čas na pridelenie - splátky zostávajú rovnaké až do konca.
Plán domového sporenia Classic 15 F3, predfinancovanie debetného úroku z úveru 1,75% (efektívna ročná úroková sadzba 1,85%), úroková sadzba debetného úveru na bývanie 2,35% (efektívna ročná úroková sadzba 2,50%), celkový termínovaný úrok: zhruba 60 258 eur
