Aké dôležité je finančné zabezpečenie? Koľko peňazí by ste mali ušetriť? A ako dlho trvá dosiahnutie finančnej slobody? Na tieto a ďalšie otázky odpovedáme tu.
Aké dôležité je finančné zabezpečenie?
Aké dôležité je pre Nemcov finančné zabezpečenie?
Prieskum Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA) ukázal, že v roku 2020 sa osobitne o súkromné dôchodkové zabezpečenie a finančné zabezpečenie zaujíma iba zhruba každý desiaty Nemec (11,73%) vo veku nad 14 rokov. 28,53 percenta má mierny záujem a 30,37 percenta takmer alebo vôbec. To znamená, že hodnoty sú v porovnaní s rokom 2016 relatívne stabilné (11,87 percenta; 29,67 percenta; 28,03 percenta).
Objektívne povedané, aké dôležité je finančné zabezpečenie?
V Nemecku je čoraz viac ľudí postihnutých starobnou chudobou. Podľa Spolkového štatistického úradu sa miera rizika chudoby u ľudí starších ako 65 rokov od roku 2005 zvýšila približne o 4,7 percentuálneho bodu na 15,7 percenta. Problém sa zhorší, predpovedá výskumník chudoby Christoph Butterwegge v rozhovore pre nemeckú tlačovú agentúru. Dôvody: znížená úroveň dôchodkov, ktorá bude po roku 2025 naďalej klesať, a široký sektor s nízkymi mzdami. Finančné zabezpečenie v starobe je často iba snom. Preto sa určite oplatí myslieť na efektívne dôchodkové zabezpečenie skôr.
S poklesom úrovne dôchodkov sa zvyšuje aj miera rizika chudoby. O to dôležitejšie je postarať sa o svoje finančné zabezpečenie.
Okrem finančného zabezpečenia v starobe je dôležitá aj dostatočná sloboda v každodennom živote. Osudným by bolo napríklad to, keby náhle vyskytujúce sa ošetrenie zubného kazu za 1 000 eur alebo niekoľko tisíc eur v nákladoch na urgentne potrebný nový vykurovací systém roztrhlo dieru v rozpočte domácnosti, ktorú by bolo možné len ťažko opraviť. Alebo nečakaná strata zamestnania. Pre našu pohodu nie je rovnako dôležité závisieť od finančnej bezpečnosti od iných, napríklad od štátu alebo od rodičov.
Ako vytvárate finančné zabezpečenie?
Samozrejme, je možné ignorovať jednu vec: šetrenie. Nepodľahnite teda každému nákupnému impulzu, neklepajte si hneď na hlavu bonusy, uistite sa, že z platu každý mesiac niečo zostane (koľko nájdete nižšie). Lenže nechať peniaze ležať na účte nemá kvôli inflácii zmysel. Predstavujeme dve spoločné investičné príležitosti:
Finančné zabezpečenie z domu
Bývanie bez nájmu je v starobe na namáhanej peňaženke jednoduché. Čím skôr sa sporitelia postarajú o financovanie nehnuteľnosti ako dôchodkové zabezpečenie, tým pružnejšie sa môžu dopracovať k cieľu. A tí, ktorí plánujú správne, šetria peniaze v mnohých oblastiach. Ak napríklad skombinujete financovanie nehnuteľností so zmluvou o úvere stavebného sporenia, môžete uzamknúť aktuálnu úrokovú sadzbu až do poslednej splátky. Tí, ktorí si takýmto spôsobom zabezpečia nízky úrok, môžu ušetriť desiatky tisíc eur.
Ak plánujete stavbu svojho domu, môžete poskytnúť ďalšie finančné zabezpečenie v starobe rozdelením miestnosti: napríklad umiestniť detské izby tak, aby po presťahovaní detí mohli fungovať ako samostatná živá jednotka. Potom už stačí len nainštalovať kuchyňu a môžete si priestor prenajať a zvýšiť tak svoj príjem alebo dôchodok. Musíte si dať pozor iba na oslobodenie od dane, pretože všetky dôchodky a príjmy z prenájmu, ktoré presahujú toto, musia byť zdanené.Finančné zabezpečenie prostredníctvom investícií do ETF
Ak vlastníctvo domu nie je pre vás, potom možno ETF, teda fondy obchodované na burze. Tento investičný produkt kombinuje veľké množstvo akcií. Považuje sa to za menej rizikové ako aktívne spravované podielové fondy a návratnosť je často vyššia. Ak máte málo peňazí na investovanie, mali by ste sa o ETF dozvedieť viac.
Koľko peňazí potrebujete na finančné zabezpečenie?
Odborníci odporúčajú mieru úspor vo výške 20 percent, t. J. 20 percent vášho príjmu každý mesiac. To umožňuje, aby ste neboli úplne ohromení nákladmi, ktoré náhle vzniknú, napríklad opravou auta. Alebo splácať úver z dlhodobého hľadiska. V závislosti od vášho príjmu však môže byť potrebných viac. Pre niektorých, napríklad pre ľudí s nízkymi príjmami alebo osamelých rodičov, nemusí byť možná ani 20 percent. Vypočítajte svoje výdavky na domácnosť a zistite maximálnu sumu, ktorú môžete každý mesiac ušetriť.
Ako dlho trvá vybudovanie majetku?
Ako dlho trvá dosiahnutie finančnej bezpečnosti prostredníctvom akcií a podobne?
To samozrejme závisí od toho, koľko peňazí môžete mesačne ušetriť bez toho, aby ste sa príliš obmedzovali v každodennom živote a kedy začnete šetriť. Quirin Bank urobila pre Handelsblatt zaujímavé výpočty. Pozadie: Niektorí investori sa spojili v hnutí nazvanom „POŽIAR“ - „Finančná nezávislosť, predčasný dôchodok“, v nemčine „finančne nezávislý, predčasný dôchodok“. Vaším cieľom je byť finančne zabezpečený vo veku 50 rokov a už nemusíte pracovať. Podľa výpočtov Quirin Bank by 25-ročný mladík musel investovať zhruba 1250 eur mesačne, polovicu do akcií, druhú do dlhopisov. Týmto by sa mal dosiahnuť ročný čistý výnos 3,65 percenta. Keby prešiel plánom, mal by vo veku 50 rokov toľko finančnej istoty,že mohol žiť zo svojho nahromadeného bohatstva a pravidelného príjmu. V 67 rokoch potom dostal ďalší dôchodok. Čím neskôr začnete šetriť, tým viac sa musíte mesačne krútiť a tým neskôr získate finančné zabezpečenie.
Ako dlho trvá dosiahnutie finančného zabezpečenia doma?
Podľa „Wohnatlas 2015“ splácanie pôžičky na kondomínium s rozlohou 110 metrov štvorcových trvá v Nemecku v priemere 25,8 roka. Na určenie hodnoty sa porovnali nákupné ceny vo všetkých 405 nemeckých okresoch a mestách v Nemecku s príslušnou úrovňou príjmu. Pri výpočte sa vychádzalo z úrokovej sadzby 2,5 percenta ročne a maximálne 40 percent čistého príjmu domácnosti ako mesačný náklad. Špeciálne platby sa nezohľadňovali. Odborníci odporúčajú maximálne obdobie financovania 40 rokov.
Ako sa motivujem k starostlivosti o finančné zabezpečenie?
Najdôležitejšia vec, pokiaľ ide o dosiahnutie cieľa a odporúčaný čas od času psychológmi a trénermi: začať! Večná prokrastinácia vás robí iba nešťastnými a keď sa urobí prvý krok, druhý a tretí sú oveľa jednoduchšie. Dohodnite si napríklad schôdzku banky, aby ste financovali stavbu svojho domu.
