Môžu stavebné sporiteľne ukončiť dlhodobé zmluvy stavebného sporenia s vysokými úrokovými sadzbami? V tejto otázke rozhodli teraz sudcovia Federálneho súdneho dvora (BGH) v prospech stavebných sporiteľní.
Stavebné sporiteľne môžu zmluvy stavebného sporiteľstva vypovedať, ak zákazníci úver nezložili desať rokov po takzvanej splatnosti na pridelenie. Spolkový súdny dvor rozhodol v dvoch konaniach proti Bausparkasse Wüstenrot (Az. XI ZR 185/16 atď.).
Odôvodnenie najvyššieho súdu: Účelom sporenia je nárok na pôžičku. Tento cieľ sa dosiahne, akonáhle je zmluva o pôžičke zo stavebného sporenia pripravená na pridelenie. Podľa tarify je zmluva o pôžičke na bývanie a sporení pripravená na pridelenie, keď sa ušetrí 40 až 50 percent sumy pôžičky na bývanie a sporenia.
Kedy stavebné sporiteľne ukončujú staršie zmluvy?
Stavebné sporiteľne ukončujú staršie zmluvy, kde účel sporenia stavebným sporením už nehrá rolu. Existujú sporitelia stavebného sporenia, ktorí už nemajú záujem o pôžičku zo stavebného sporenia, ale chcú čo najdlhšie ťažiť z vysokého úverového úroku zo svojich starých zmlúv podľa dnešných štandardov - aj preto, že v tejto neprirodzene nízkej úrokovej miere neexistujú investičné alternatívy. Je to z pohľadu zákazníka pochopiteľné, je to však v rozpore so základnou myšlienkou úspor stavebného sporenia: sporením v komunite s cieľom získať pôžičku s nízkym úrokom.
Prečo je rozsudok BGH v zmysle stavebnej spoločnosti kolektívny?
Zmluva o pôžičke na bývanie a sporení nie je koncipovaná ako zmluva o sporení na dobu neurčitú, ale zabezpečuje strednodobý nárok na úver na bývanie so zaručeným úrokom. Ak sa nepoužije - čo je často prípad súčasnej fázy nízkych úrokových sadzieb -, zmluva o pôžičke na bývanie a sporení sa nemôžu naďalej používať na neurčito ako bežná zmluva o sporení. Po ukončení zmluvy stavebné sporiteľne udržujú rovnováhu medzi úverom a úrokom z pôžičky v systéme sporenia stavebným sporením. Táto rovnováha je vážne ovplyvnená politikou nulových úrokových sadzieb Európskej centrálnej banky. Rozhodnutia BGH stabilizujú Bausparov systém a slúžia tak záujmom prevažnej väčšiny zákazníkov stavebného sporenia, ktorých sa ukončenie zmlúv netýka.