Úspory na bývanie sa pre mladých profesionálov oplatia. S minimálnym úsilím môžu plne využívať štátne poistné a príspevky. Pomáhajú mladým ľuďom, ktorí môžu prispieť iba malými úsporami, pri vytváraní bohatstva. Šikovní sporitelia, ktorí zabezpečujú všetko financovanie, majú dve zmluvy o pôžičke na bývanie a sporení.
Tínedžeri a mladí dospelí už snívajú o vlastníctve domu. Posledné výsledky prieskumu LBS: 73 percent ľudí vo veku 16 až 29 rokov v Bavorsku by si v budúcnosti chcelo kúpiť alebo postaviť vlastný dom. Celonárodné prieskumy, ako napríklad trendový indikátor TNS z roku 2017, potvrdzujú, že mladá generácia oceňuje hodnotu vlastného majetku. Ale aj kúpa malého bytu si vyžaduje veľké investície. Dostatočný dôvod na to, aby ste čo najskôr začali budovať svoje bohatstvo. Štát našťastie pomáha mladým profesionálom, ktorí stále málo zarábajú, s atraktívnymi príspevkami a bonusmi na zmluvy o pôžičke na bývanie a sporenie.
Rodičia môžu deťom pomôcť prvýkrát ušetriť
Pre rodičov je to dôvod na radosť, keď synovia a dcéry čoskoro začnú svoju odbornú prípravu. Finančná nezávislosť je v našich silách a mladí ľudia tiež čelia novým povinnostiam - napríklad súkromnému starobe. Plánovanie na niekoľko desaťročí však nie je pre 18-ročných často ľahké. Tu je potrebná pomoc rodičov, aby sa určil smer k bezpečnej budúcnosti.
Pravidelne ukladajte
Kedysi bolo samozrejmosťou ušetriť časť príspevku na školenie. Dnes je pre mladých ľudí často ťažké zdržať sa konzumácie. Či už je to nový smartphone, výlet na dovolenku alebo vlastné auto - zoznam túžob je dlhý. Napriek tomu je dôležité, aby mladí odborníci hneď od začiatku dostali niečo na špičkovú úroveň. „Štúdie ukazujú, že keď si založíte rodinu, túžba vlastniť svoj vlastný dom sa stane veľkou,“ hovorí Christian Hönicke, finančný expert LBS. Táto nehnuteľnosť je tiež vynikajúcim dôchodkovým plánom - na jej získanie je však potrebné vlastné imanie. Starší ľudia zo skúseností vedia: čím skôr začnete sporiť, tým ľahšie si môžete vytvoriť finančný vankúš. Uloženie niečoho na stranu, čo pre mladých ľudí funguje zriedka. Odborníci odporúčajúZ prvého presunu platu si odložte pevnú sumu. „To, čo nie je k dispozícii od začiatku, sa neminie,“ hovorí Hönicke.
Učni profitujú najmä z domácich úspor. Pretože štát podporuje ľudí s nízkymi príjmami zvláštnym spôsobom.
Vezmite si financovanie so sebou
Zmluva o pôžičke na bývanie a sporení je ideálnou formou investície pre mladých profesionálov. Predchádzajúce generácie to vedeli. Ukladanie prebieha automaticky - vďaka mesačným splátkam. Zákonodarca navyše podporuje ľudí s nízkym príjmom pri zveľaďovaní svojho majetku, keď investujú peniaze do zmluvy o pôžičke zo stavebného sporenia. Netrpezliví sporitelia sú každoročne odmeňovaní 9-percentným príspevkom na úspory zamestnancov pri výhodách pri budovaní kapitálu a 8,8-percentnou prémiou za stavbu domu. Plné financovanie (konkrétne príspevok na sporenie zamestnancov vo výške 43 EUR a prémia na výstavbu domu vo výške 45 EUR) sa vypláca, ak sa do zmluvy o pôžičke zo stavebného sporenia vyplatí maximálna suma oprávnená na financovanie (pozri vyššie). Zmluva Wohn-Riester-Bauspar ponúka najväčšiu možnosť financovania: Tí, ktorí zarábajú málo, podobne ako učni, majú nárok na základnú dávku 175 eur ročne s malou investíciou.Šetriaci do 25 rokov navyše dostanú jednorazový vstupný bonus 200 EUR. Učni môžu mať teraz na mysli iné veci. Vaši rodičia však môžu zabezpečiť, aby im neuniklo atraktívne financovanie. „Na podporu mladých ľudí v ich úsilí o záchranu príbuzní často prispievajú na mesačné platby,“ informuje oblastný manažér LBS Hönicke. To je užitočné napríklad pri platbách úspor za prémiu za výstavbu domu. Niektorí rodičia tiež pri začatí svojej kariéry venujú malú sumu počiatočného kapitálu pre zmluvu o pôžičke zo stavebného sporenia.príbuzní často prispievajú na mesačné platby, “informuje oblastný manažér LBS Hönicke. To je užitočné napríklad pri výhodách úspor za prémiu za stavbu domu. Niektorí rodičia tiež pri začatí svojej kariéry venujú malú sumu počiatočného kapitálu pre zmluvu o pôžičke zo stavebného sporenia.príbuzní často prispievajú na mesačné platby, “informuje oblastný manažér LBS Hönicke. To je užitočné napríklad pri výhodách úspor za prémiu za stavbu domu. Niektorí rodičia tiež pri začatí svojej kariéry venujú malú sumu počiatočného kapitálu pre zmluvu o pôžičke zo stavebného sporenia.
Malé úspory, plný bonus: Tí, ktorí zarábajú málo, dostávajú celý rezidenčný Riester bonus za malé úspory. Pre stážistov je v 1. a 2. roku školenia často postačujúca minimálna suma úspor (60 eur). Ale aj zvládnuteľné vklady plus dotácie sa v priebehu rokov sčítajú s príjemnými sumami.
Upravte výhody sporenia
Ak je cieľom vlastníctvo domu, nech už bude dlhodobý akýkoľvek, odborník LBS Hönicke odporúča stavebné sporenie vo výške 50 000 eur. "To spočiatku znie ako veľa peňazí." Ale len 40%, teda iba 20 000 eur, je treba nasporiť, aby ste sa kvalifikovali na pôžičku s nízkym úrokom, “vysvetľuje finančný profesionál. Mesačné splátky môžu byť také malé: Vďaka zmluve o pôžičke na bývanie a sporení môžu mladí dospelí teraz zabezpečiť historicky nízke úrokové sadzby, ktoré im neskôr uľahčia prechod na vlastné štyri steny. Po niekoľkých rokoch v zamestnaní väčšina z nich určite zarobí podstatne viac ako počas svojho školenia. Potom môžu sporitelia stavebného sporenia kedykoľvek a bezplatne prispôsobiť mieru úspor svojej aktuálnej finančnej situácii. Mali by to urobiť tiež a v ideálnom prípade zvýšiť svoje úspory zodpovedajúcim spôsobom s každým zvýšením svojho platu.Môže to byť užitočné znova od rodičov, aby to mohli robiť dospelé deti.
Odborné poradenstvo - zabezpečte si teraz nízke úrokové sadzby
Christian Hönicke, expert LBS, vám odporúča, aby ste si už teraz zabezpečili nízke úrokové sadzby.
Christian Hönicke, oblastný manažér v LBS:
„Nielen dotácie robia úspory zo stavebného sporenia tak atraktívne pre mladých profesionálov. Mladí ľudia si teraz môžu zabezpečiť historicky nízke úrokové sadzby pri uzatváraní zmluvy o pôžičke na bývanie a sporení. Len veľmi málo ľudí vo veku 18 rokov však v dnešnej dobe uvažuje o zabezpečení úrokových sadzieb. Koniec koncov, neviete to inak: budovanie peňazí je lacné. Každý, kto sa ohliadne za dlhoročnými skúsenosťami, však vie, že má podať správu: Boli obdobia, keď boli pôžičky na nehnuteľnosti so 7,5-percentným úrokom stále veľmi dobrými ponukami.
Uložený VW GolfÉra extrémne lacných úrokových sadzieb sa končí. Následky pravdepodobne pocítia mladí ľudia, ktorí si nechcú kúpiť nehnuteľnosť 10 alebo 15 rokov. Pri vyšších úrokových sadzbách budú musieť za svoje hypotekárne úvery získať oveľa viac peňazí. Ak sa úrokové sadzby vyšplhajú zo súčasných 1,5 percenta na 2,5 percenta, dodatočné úrokové náklady na pôžičku vo výške 200 000 EUR sa môžu za desať rokov vyšplhať až na takmer 18 000 EUR. Ak by sa zvýšili o tri percentuálne body, išlo by dokonca o 52 000 eur. Ak si však včas zaistíte nízke úrokové sadzby, môžete na budúcom financovaní nehnuteľností ušetriť ekvivalent nového VW Golf.
Využite výhody dvoch zmlúv o pôžičke na bývanie a sporenia - napríklad
Mnoho mladých ľudí si dokonca sporí dve zmluvy o sporení na pôžičku na bývanie. Príklad ukazuje, prečo to má zmysel: 18-ročná Katrin Giese sa pripravuje na mediálnu technológiu. Prvou zmluvou zabezpečuje dve dotácie súvisiace s príjmom: prémie na bytovú výstavbu a príspevok na sporenie zamestnancov. Štát odmeňuje úsporu 43 eur mesačne 45,06 eura na poistnom na bytovú výstavbu. Katrin príspevok na školenie je hlboko pod hranicou príjmu * 25 600 eur ročne. Mladá žena dostáva ďalších 43 eur ročne, pretože tiež investuje 40 eur mesačne do kapitálových výhod od šéfa - na základe zmluvy o pôžičke stavebného sporenia. Nováčik ešte neporušil hranicu príjmu * pre príspevok na sporenie zamestnancov (17 900 eur ročne).„Ľudia s nízkymi mzdami dosahujú vysokú mieru financovania s veľmi dobre zvládnuteľnými finančnými výdavkami,“ hovorí Marc Höbel, okresný manažér spoločnosti LBS. „Len s 83 eurami mesačne (996 eur ročne) môžu inteligentní sporitelia už získať ročné poistné vo výške 87 eur. To vedie k miere financovania viac ako osem percent “.
* Platí zdaniteľný príjem
Ako si mladí ľudia šetria na starobu: Bausparen zvíťazí nad mladými ľuďmi. Viac ako polovica 17 až 27-ročných opýtaných používa zmluvu o pôžičke zo stavebného sporenia na vlastné dôchodkové zabezpečenie
Dodatočne zabezpečte rezidenčný Riester
Za účelom zabezpečenia prémie Wohn-Riester podpísala stážistka Katrin druhú zmluvu o pôžičke stavebného sporenia. Mladá žena sa kvôli výcviku presťahovala do Mainzu, kde má spoločný byt s dvoma študentkami. Bývanie v spoločnom byte je vzrušujúce, ale aj vyčerpávajúce. Stážista má preto plány: „Keď už našetrím dosť, kúpim si vlastný byt. To by bol tiež príspevok k môjmu dôchodkovému zabezpečeniu “. Od začiatku učňovského vzdelávania platila mesačne 15 eur na zmluvu o sporení na úver na bývanie Riester - a dokonca dostáva celý ročný základný príspevok vo výške 175 eur plus vstupný bonus 200 eur (pozri odborné poradenstvo). Katrin sa rozhodla v blízkej budúcnosti zvýšiť svoje úspory. Plné príspevky na pobyt v Riesteri sa vyplácajú tým, ktorí platia 4 percentá zo svojho príjmu v rámci sociálneho poistenia (z predchádzajúceho roka),ale maximálne 2100 eur vrátane poistného. Tí, ktorí využijú všetky prémiové príležitosti a pomocou vlády získajú spravodlivosť, si tiež pravdepodobne budú môcť dovoliť vlastníctvo domu.
Odborník radí: so stavebným sporením začnite skôr
Marc Höbel, okresný manažér spoločnosti LBS
Marc Höbel, okresný manažér LBS, zdôrazňuje: „Pre stážistov predstavuje prvá výplata platov krok k finančnej nezávislosti. Nastal čas, aby ste sa sami pripravili na budúcnosť. Aj mladí ľudia, ktorí snívajú o vlastníctve domu, by mali podpísať zmluvu o sporení s domácimi pôžičkami v Riesteri, ktorá im otvára cestu k ich štyrom stenám s atraktívnymi štátnymi príspevkami. “Finančný expert radí:„ Pre stážistov v prvom ročníku stačí aj malý príspevok na sporenie, aby bolo možné využívať všetky príspevky na pobyt v Riesteri. Pretože ak ste v predchádzajúcom roku nezarobili žiadne peniaze, musíte zaplatiť iba minimálny príspevok: 60 eur ročne. “Šetrníci Riesteru do 25 rokov sa tiež môžu tešiť na jednorazový štartovací bonus vo výške 200 eur.
Študenti môžu tiež využívať program Wohn-Riester
Štúdium a zároveň získanie profesionálnych skúseností v spoločnosti - vyberá si ju čoraz viac maturantov. Okrem praktických vedomostí ponúka duálny študijný program ďalšie výhody: Mladí ľudia sú zamestnaní počas odbornej prípravy a podliehajú príspevkom na sociálne zabezpečenie. Príspevky na nezamestnanosť, zdravotné poistenie, starostlivosť o dlhodobú starostlivosť a dôchodkové poistenie znižujú čistý príjem, ale zabezpečujú sociálne nároky. Duálni študenti, ktorí sú povinne poistení v dôchodkovom poistení, majú navyše automaticky nárok na dotácie Riesteru.
Dokonca aj študenti v konvenčnom kurzenemusia byť vynechané pri Riesterne. Nárok si môžete doslova vypracovať: Ak za činnosť dostávate plat podliehajúci sociálnemu poisteniu viac ako 12 x 450 EUR, máte nárok priamo na financovanie. To sa môže týkať aj študentov s mini zamestnaním (do 450 eur mesačne). Od 1. januára 2013 ste automaticky povinne poistení v zákonnom dôchodkovom systéme. Nárok na Riester však majú, iba ak sa nenechajú oslobodiť od vlastného príspevku. To je v súčasnosti 3,7 percenta zo zárobku. Stáže, ktoré musia byť ukončené podľa študijných alebo skúšobných predpisov, nie sú oprávnené na financovanie zo strany Riesteru.
Wohn-Riester je veľmi flexibilný dôchodkový produkt.
Flexibilné: Wohn-Riester sa dá prispôsobiť rôznym životným situáciám
Pre mladých ľudí nie je vždy ľahké plánovať na desaťročia. Ale LBS-Riester-Bausparen sa dá prispôsobiť rôznym životným situáciám. Tí, ktorí sa pripoja vo veku 16 rokov, môžu získať financovanie až na 50 rokov.
- Sloboda: Ak sa vaše plány zmenia, preveďte kapitál Riesteru na ďalšie zmluvy - napríklad na prémiový dôchodok sporiteľne. Ak ste si ešte na začiatku platobnej fázy nevyžiadali základné imanie za nehnuteľnosť, získate doživotnú rentu.
- Mobilita: Ak sa musíte presťahovať, predajte svoju nehnuteľnosť a výťažok z nej použite na nákup novej do štyroch rokov. Neprídete o finančné prostriedky - ani keď si z profesionálnych dôvodov na určitý čas prenajmete a neskôr sa nasťahujete znova.
- Flexibilita: Vo fáze sporenia môžete vykonávať špeciálne platby za svoju pôžičku na bývanie a sporiacu zmluvu LBS financovanú spoločnosťou Riester - špeciálne splátky vo fáze pôžičky. Plánujete zabezpečenie a zabezpečenie úrokovej sadzby až do poslednej splátky.
- Zabezpečenie: Môžete pokračovať v budovaní svojho majetku aj v čiastočnom dôchodku. Nezamestnaní tiež dostávajú príspevky, ak platia najmenej 60 eur ročne. Daňovo dotované dôchodkové aktíva a príjem sa do výpočtu ALG II nezapočítavajú ako aktíva. Ak jeden z manželov, ktorý bol posudzovaný spoločne, zomrie, druhý partner môže previesť kapitál Riesteru na svoju vlastnú zmluvu o sporení na domáci úver LBS Riester.
- Pravidlá: Ak chcete získať financovanie, musíte zaplatiť minimálny príspevok. Manžel, ktorý nepracuje, má nepriamy nárok na príspevok: Dostáva základné finančné prostriedky prevedené na svoj účet Riester - bez akejkoľvek vlastnej platby.
Mladí sporitelia stavebného sporenia majú slobodu voľby
Programy pôžičiek na bývanie a sporenia majú v zásade zmysel v každom veku - najmä v časoch politiky nulových úrokových sadzieb Európskej centrálnej banky. Žiadny iný finančný produkt nedokáže tak dlho upraviť súčasné nízke úrokové sadzby. V uplynulých rokoch časopis Finanztest publikoval niekoľko porovnávaní financovania, v ktorých boli pôžičky na bývanie a sporiace produkty ocenené najlepšie. Pre mladých sporiteľov stavebnej spoločnosti však stále existujú veľmi zvláštne výhody.
Aj malé príspevky na sporenie sú dostatočné na to, aby ste mohli využívať príspevok na sporenie zamestnancov a bonus za výstavbu domu (WoP). Na rozdiel od starších začiatočníkov má sporiteľ stavebnej spoločnosti do 25 rokov slobodu voľby. Môžete použiť svoj úver - vrátane úspor a WoP - na iné účely ako na bývanie a napríklad na financovanie automobilu, počítača alebo na svoju prvú vysnívanú cestu. Jedinou požiadavkou je, aby sa zmluva uchovávala najmenej sedem rokov. Stavebné sporenie je preto alternatívou pre mladých ľudí, aj keď ešte nebolo urobené rozhodnutie o kúpe domu. Sporitelia bytového stavebného sporenia, ktorí majú priamy nárok na príspevky a ktorí ešte nemajú 25 rokov = "" na začiatku posledného roka, dostanú tiež jednorazový bonus vo výške 200 eur.Táto suma sa pripíše na účet Riester spolu s prvou základnou dávkou - a odvtedy sa úroky neustále zvyšujú.
Štartovací majetok ako základ
Mnohí sa vyhýbajú vlastníctvu nehnuteľností, pretože zdanlivo herkulovskú úlohu rodinného domu považujú za ťažko dostupnú.
Postupne: ideálnou stratégiou na priblíženie sa tomuto snu je kúpa nehnuteľnosti základnej úrovne. Ak začnete so stavebným sporením skôr a vezmete so sebou všetky dotácie, môžete si prvý malý byt kúpiť často ešte pred tridsiatkou. Keďže od tohto okamihu už nájomné nepríde do vreciek niekoho iného, dôsledné ďalšie stavebné sporenie čoskoro ponúkne možnosť predať prvú nehnuteľnosť a výťažok použiť na väčší byt.
Spoločne ešte rýchlejšie: Ak si partner neskôr prinesie svoje vlastné zmluvy o pôžičke na bývanie a sporení a oni dvaja potom budú mať v rámci volebnej dotácie na bývanie (až 300 eur na dieťa a rok) nárok na vysoké prídavky na deti, rodinný dom je na dosah aj pre priemerne zarábajúcich.
Domáce sporenie v mladom veku: Štartovacia nehnuteľnosť môže byť dobrým základom.
Pôžička na nehnuteľnosť: poplatok za pozemok alebo hypotéka?
Každý, kto si vezme pôžičku na kúpu nehnuteľnosti, si ju môže zabezpečiť hypotékou alebo poplatkom za pozemky. Obe sú zapísané v pozemkovej knihe. Väčšina úverových ústavov dnes odporúča variant spoplatňovania pozemkov.
- Hypotéka: Pri hypotéke je pôžička trvale spojená s príslušným záznamom v katastri nehnuteľností. Výhoda: Hypotéka expiruje automaticky, keď je splatená. Nevýhoda: Neskôr sa už nemôže použiť na zabezpečenie novej pôžičky (napríklad na renováciu).
- Poplatok za pozemok : Poplatok za pozemok je nezávislý od výšky dlhu a zostáva v katastri nehnuteľností, kým nebude vymazaný, aj keď bol úver splatený. Môžete ich preto znova a znova použiť ako zabezpečenie pôžičky. Nevýhoda: Vymazanie pozemkového poplatku z pozemkovej knihy stojí peniaze.
