Takzvaný úverový limit udáva limit, do ktorého môže úverová inštitúcia požičať nehnuteľnosť.
Ako sa určuje úverový limit?
Ak vám sporiteľňa alebo banka požičia peniaze na financovanie vlastných štyroch hradieb, chce pre ne zabezpečenie: Na jednej strane kontroluje, či ste dôveryhodní, t. J. Či ste schopní dlhodobo znášať úroky a splátky. Na druhej strane to vezme samotnú nehnuteľnosť ako zálohu pre prípad, že už nebudete môcť platiť. V praxi to znamená: toľko a toľko pôžičky za toľko a toľko hodnoty majetku - nie však v plnej výške kúpnej ceny. Namiesto toho sa najskôr počíta hodnota hypotekárneho úveru na dom, zvyčajne okolo 80 percent kúpnej alebo stavebnej ceny. Veriteľ uplatňuje na túto hodnotu úveru zákonom predpísaný úverový limit: až 60 percent (hypotekárne banky) a až 80 percent (stavebné sporiteľne).
Príklad limitu poskytovania úverov
Ak web Your-Best-Home.net stojí 250 000 eur, hodnota pôžičky môže byť 200 000 eur, z čoho v závislosti od úverovej inštitúcie možno prostredníctvom pôžičky financovať 120 000 až 160 000 eur. Preto je spravodlivosť taká dôležitá.
Limit požičiavania udáva percentuálny podiel úverových inštitúcií, ktoré majú povolené požičiavať na založený predmet.
Hypotéka 1a a 1b
Medzi pôžičkami sa rozlišuje podľa toho, či využívajú pomer pôžičky k hodnote alebo ju prekračujú. Podmienky hypoték 1a a 1b sa značne líšia, pretože v druhom prípade musí úver znášať vyššie riziko zlyhania.
Pôžičky, ktoré sú zabezpečené na prvom mieste v katastri nehnuteľností a využívajú hodnotu hypotekárneho úveru až do 60 percent, sú známe ako hypotéky 1a . V prípade exekučnej dražby banka zvyčajne dostane úver späť v plnej výške, pretože takzvaný pozemkový poplatok sa na kupujúceho automaticky prevedie pri aktualizácii záznamu v katastri nehnuteľností. Banka môže poskytnúť úver aj nad úverový limit - hypotéku 1b. Veriteľ si tu nemôže byť istý, že v prípade predaja alebo realizácie bude získaná požadovaná suma na pokrytie pôžičky. Na vyrovnanie rizika sú potrebné vyššie úrokové sadzby a ďalšie zábezpeky, ako napríklad životné poistenie, záruky alebo iný majetok. LBS si z hypotéky 1b neúčtuje vyššie úrokové sadzby.
Kedy je možné prekročiť úverový limit?
Pri takzvaných krycích hypotékach od súkromných hypotekárnych bánk je úverový limit 60 percent z hodnoty úveru. Rovnaký limit platí aj pre zabezpečené pôžičky od sporiteľní. Tento úverový limit je možné prekročiť v sporiteľniach a vo väčšine ostatných úverových inštitúcií. Avšak iba v prípade, že sú poskytnuté záruky od verejného sektora alebo iných verejnoprávnych inštitúcií nad túto sumu.
Požiadavku na pôžičku, ktorá presahuje 60-percentnú hranicu, je možné navyše pokryť osobnou pôžičkou. Je to spravidla možné až do výšky 80 percent hodnoty hypotekárneho úveru. Kombináciou záruky a osobnej pôžičky je tiež možné úplné financovanie.
Úverový limit pre stavebné sporiteľne
Pri použití stavebných úverov od stavebných sporiteľní je povolený úver až do výšky 80 percent hodnoty úveru (oddiel 7 BSpKG). Vyžaduje sa zodpovedajúce zabezpečenie katastra nehnuteľností. Úver vo výške viac ako 80 percent hodnoty úveru je povolený stavebným sporiteľniam iba vtedy, ak je možné poskytnúť dostatočné ďalšie zabezpečenie alebo ak sa týka financovania nehnuteľného majetku obývaného vlastníkmi.
