Pôžička zo stavebného sporenia, známa tiež ako pôžička zo stavebného sporenia, vám pomôže splniť si sen o vlastníctve vlastného domu - bez ohľadu na to, či sa jedná o novú budovu, kúpu, prestavbu alebo modernizáciu. Ukážeme vám, ako táto metóda financovania funguje. Dozviete sa tiež, ktoré vládne dotácie na vás čakajú.
Čo je to pôžička na sporenie?
Pôžička na bývanie a sporenie je súčasťou zmluvy o pôžičke na bývanie a sporenia: Ide o pôžičku poskytnutú stavebnými sporiteľňami, ktorá sa podľa zákona o stavebných sporiteľniach môže použiť iba na účely bývania - teda na financovanie modernizačných a renovačných prác, na novú stavbu alebo na kúpu nehnuteľnosti. Spektrum rôznych pôžičiek od stavebného sporenia je široké: stavebné sporiteľne ponúkajú svojim zákazníkom dlhodobé pôžičky s fázou sporenia a splácania viac ako desať rokov - napríklad na stavbu domu alebo kúpu bytu. Alebo krátkodobé pôžičky s nízkou výškou pôžičky - napríklad ako modernizačný úver na nehnuteľnosť.
Vďaka pôžičke zo stavebného sporenia spláca veľké množstvo dôveryhodných staviteľov peniaze do jedného hrnca podľa zásady solidarity: Hneď ako sporiteľ stavebného sporenia dosiahne minimálnu sumu, má právo na pôžičku s nízkym úrokom. Zjednodušene povedané, zmluva o pôžičke na bývanie a sporenie má tieto tri fázy:
Fáza sporenia : domáci sporiteľ platí úspory, existujú aj úroky a štátne dotácie
V rámci zmluvy o pôžičke na bývanie a sporenia sa banky a zákazníci dohodnú na určitom období sporenia, v rámci ktorého zákazník vyplatí do plánu sporenia v závislosti od tarify 40 až 50 percent výšky úveru na bývanie - pri väčšine sporenia a združení pôžičiek na bývanie predstavuje mesačná úspora tri až desať percent výšky úveru na bývanie. Úroky sa platia z vlastného imania. Suma stavebného sporenia dohodnutá v zmluve má za následok výšku miery sporenia a nasledujúci úver stavebného sporenia (pre informáciu: odborníci označujú celkovú sumu sporenia a pôžičky stavebného sporenia ako sumu stavebného sporenia).
Dobré vedieť: Ako šetrič stavebného sporenia môžete použiť špeciálne platby na rýchlejšie zvýšenie úspor v stavebnom sporení. Ďalej sú vhodné štátne dotačné programy (napríklad dotácia na bývanie), pretože úrokové sadzby stavebných sporiteľní sú pomerne nízke (pozri nižšie).
Alokačná fáza: sporiteľ stavebného sporenia dostáva sumu stavebného sporenia (úspory a výška úveru)
Pôžička na bývanie a pôžička na sporenie je pripravená na pridelenie, ak sú splnené tieto požiadavky: Na jednej strane musí zákazník dosiahnuť zmluvne upravený minimálny zostatok sporenia v stanovenom minimálnom období sporenia - zvyčajne 18 mesiacov. Na minimálnu bilanciu úspor má vplyv aj tarifa stavebného sporenia. Na druhej strane, číslo ocenenia určuje dátum výplaty: ušetrené peniaze a doba trvania sporenia sa porovnajú so zmluvne regulovanou výškou sporenia stavebného sporenia a posudzujú sa vo vzťahu k výkonnosti ostatných sporiteľov stavebného sporenia. Pre vás to znamená: Krátke obdobie sporenia spojené s vysokou sumou úspor podporuje cieľové hodnotiace číslo pri pokladni. Vďaka tomu sa sporitelia stavebnej spoločnosti môžu tešiť na skorší dátum pridelenia, a teda na skoršiu realizáciu svojho vysnívaného majetku.
Fáza pôžičky: dlžník platí splátku úveru (úroky a splátky)
Keď bude váš úver zo stavebného sporenia pripravený na pridelenie, bude vás stavebný sporiteľ písomne informovať. Potom môžete alokáciu úplne alebo sčasti prijať, odložiť alebo odmietnuť: Môžete si teda vybrať medzi vyplatením vyplatených súm alebo pokračujúcim sporením pri konštantných úrokových sadzbách. Pozor: Ak necháte zmluvu pripravenú na pridelenie na viac ako desať rokov, stavebné sporiteľne si môžu uplatniť právo na ukončenie zmluvy.
Ak prijmete pridelenie v deň pridelenia, začne sa výpožičná fáza. Stavebná sporiteľňa spláca svojim zákazníkom (teraz: dlžníkom) pôžičku za poplatok za pôžičku (asi dve až tri percentá z výšky úveru). Rozdiel medzi dohodnutou výškou úveru na dom a dosiahnutým zostatkom úveru na dom určuje výšku úveru. Vypláca sa v krátkej fáze splácania - medzi siedmimi a dvanástimi rokmi. Z tohto dôvodu sú mesačné splátky v hotovosti v porovnaní s hypotekárnymi úvermi pomerne vysoké. Splátky sa skladajú z úrokov z pôžičky a splátok - asi 0,6 percenta zo sumy úveru na bývanie. Po fáze pôžičky sú domáci sporitelia úplne bez dlhov.
Užitočné informácie: Ak chcete rýchlo splatiť pôžičku na bývanie a sporiacu pôžičku, môžete obvykle vykonať špeciálne splátky v akejkoľvek výške.
Stavebné sporiteľne nemôžu účtovať poplatok za vedenie účtu, ale niektoré registračné pokladnice si účtujú príplatok.
Existujú nejaké poplatky za pôžičky od stavebného sporenia?
Federálny súdny dvor (BGH) zakázal poplatky za pôžičky na pôžičky od stavebného sporenia. Stavebné sporiteľne tiež nemôžu účtovať poplatok za vedenie účtu za účet stavebného sporenia, ktorý sa po splatení zmení na úverový účet. Pozor: Niektoré zdravotné poisťovne si účtujú príplatok (agio), ktorý zvyšuje úverový dlh domáceho sporiteľa. Odporúčame vám preto venovať tomu pozornosť pri výbere zmluvy.
Prispejte na financovanie nehnuteľností úverom zo stavebného sporenia: Pre koho sa to oplatí?
To, či je úver zo stavebného sporenia vhodný, závisí od súčasného prostredia úrokových sadzieb: Ak sú úrokové sadzby zo stavebného sporenia a sporenia na veľmi vysokej úrovni, môže mať úver zo stavebného sporenia zmysel.
Všeobecne platí, že sporitelia stavebného sporenia musia rátať s relatívne nízkymi úrokovými sadzbami od 0,2 do 1,5 percenta, ale stavebné sporiteľne vám zaručia lacný úver od stavebného sporenia - bez ohľadu na to, či sa úrokové sadzby na kapitálovom trhu vyvíjajú dobre alebo zle. Výška úroku sa dohodne pri uzavretí zmluvy a vždy zostáva nemenná. To znamená, že ako šetrič domácej pôžičky máte pevnú úrokovú sadzbu a nemusíte sa obávať žiadnych kurzových rizík - vrátane zabezpečenia dlhodobého finančného plánovania! Ak teda chcete podstúpiť malé riziko v súvislosti s vývojom úrokových sadzieb na kapitálovom trhu, pôžička zo stavebného sporenia je možnosťou.
Ktoré štátne dotácie sú oprávnené?
- Štát v rámci dotácie na bývanie podporuje sporiteľov stavebného sporenia do určitej hranice príjmu. Výhodné pre mladých sporiteľov stavebného sporenia (od 16 do 25 rokov): Po pridelení môžu voľne určiť kredit a často môžu dokonca získať bonusový úrok.
- Pozor pracovníci! Príspevok na zamestnanecké sporenie dostávate za predpokladu, že do zmluvy o pôžičke zo stavebného sporenia zahrniete požitky na tvorbu kapitálu .
- Ak využijete zmluvu o pôžičke a sporení spoločnosti Riester na svoju nehnuteľnosť na bývanie, dostanete spoločnosť Wohn-Riester . Môžete si odpočítať výdavky na zmluvu s Riesterom pre daňové účely.
Ďalšie informácie a autorizácie získate od svojej stavebnej spoločnosti.