Ako nájdete správnu rovnováhu medzi príjmami a výdavkami? Aké vysoké sú vaše fixné náklady a kde stále existuje potenciál na úspory? Výpočet mesačných výdavkov je v skutočnosti veľmi jednoduchý a veľmi vám pomôže pri vašom finančnom plánovaní. Tu si prečítajte, koľko životných nákladov stojí mesačne a aké ľahké je zostaviť rozpočet. Ste pripravení na finančný výhľad?
Koľko stojí život mesiac?
Ak chcete dosiahnuť pokles v hotovosti a vedieť, koľko peňazí musíte minúť alebo odložiť, mali by ste podrobne rozdeliť svoje mesačné výdavky. Na začiatku je vhodné najskôr si urobiť prehľad o fixných nákladoch, t. J. Životných nákladoch a ďalších položkách fixných výdavkov. Bude to chvíľu trvať, ak to robíte prvýkrát. Aby ste dosiahli čo najpresnejší výsledok, mali by ste použiť aj presné sumy. To znamená: pozrite sa na svoje účty a rozdeľte si sumu za každý mesiac. Pri prvom hrubom prehľade môžete počítať aj so zaokrúhlenými odhadmi alebo s paušálnymi hodnotami.
tip: Odporúčame vám použiť tabuľku Excel, v ktorej všetky položky zadáte zvislo vľavo a všetky mesiace zapíšete vodorovne, teda hore. Môžete si samozrejme vziať aj list papiera A3 a túto tabuľku zaznamenať manuálne.
Vo väčšine nemeckých domácností sa vyskytujú tieto fixné náklady:
- Náklady na prenájom alebo splátky úveru na vlastníctvo domu
- Voda a elektrina (možno plyn, ak varíte s plynovým sporákom)
- Kúrenie (plyn, ropa, pelety, drevo - najjednoduchší spôsob je vydeliť ročný súčet o dvanásť mesiacov)
- Poistenie
- Dane a poplatky (napr. Smeti)
- Náklady na mobilitu: lístky na autobus alebo vlak, poistenie auta alebo bicykla, prenájom parkovacieho miesta, benzín, daň z vozidla, náklady na leasing, náklady na motocykel
- Médiá: Internetové a telefónne pripojenie, mobilný telefón, náklady spoločnosti GEZ, streamovacie služby, platená televízia
- Jedlo
- Drogéria a pracie prostriedky
- oblečenie a obuv
- Domáce zviera (nezabudnite na zodpovednosť za psa)
- Príspevky: odbory, kluby, združenia, športové štúdio, preukaz knižnice, denná starostlivosť
- Aktivity vo voľnom čase: kino, návštevy reštaurácií, predplatné kultúry, časopisy
- Splácanie pôžičiek na splátkové nákupy
Životné náklady rodiny sa z roka na rok zvyšujú, často rýchlejšie ako príjmy.
Existujú aj položky, ktoré nie sú súčasťou klasických mesačných výdavkov, ale tiež vznikajú:
- Lieky alebo doplatky za účty za lekársku starostlivosť
- Cestovné náklady na dovolenku
- Darčeky
- Nábytok a elektrické spotrebiče
- Dekoratívne predmety pre domácnosť
- Kaderníctvo, kozmetický salón, holičstvo
- darovať
- Náklady na prácu na záhrade
- Vybavenie školy: školské knihy, nový peračník, zošity, perá, nová školská taška
- Remeselné účty
Tieto sumy môžete buď vydeliť dvanástimi mesiacmi a každému mesiacu priradiť čiastočnú sumu, alebo ich môžete priradiť iba k mesiacom, v ktorých ste peniaze skutočne minuli.
Akú úlohu zohráva rozpočet vo finančnom plánovaní?
Vedenie rozpočtu alebo knihy domácnosti vám umožňuje sledovať vaše mesačné príjmy a výdavky. Týmto spôsobom môžete tiež objaviť predmety, o ktorých ste možno nezistili, že sú také veľké alebo rozsiahle. Existuje tu potenciál pre úspory: peniaze, ktoré môžete ušetriť pri vynaložení úsilia a disciplíny a ktoré potom môžete použiť na finančné plánovanie. Napríklad rýchlejšie vybudovanie vlastného imania na stavbu domu, investovanie hniezdneho vajca, našetrenie na vysnívanej kuchyni alebo na zvýšenie miery úspor pre pôžičku na dom a zmluvu o sporení. Ak chcete požiadať o pôžičku, banka vás skontroluje pomocou kreditu. Aby ste sa na to pripravili, stojí za to vziať si hotovosť predtým, ako sa porozprávate s bankovým poradcom. Pretože týmto spôsobom už vopred viete sumu, ktorú by ste mohli mesačne splácať,bez toho, aby ste si museli príliš pevne pripútať opasok. V tomto prípade je veľmi dôležité, aby ste boli čestní. Inak skôr či neskôr čelíte osobnému bankrotu.
Ako zostavujete rozpočet?
Na zostavenie rozpočtu nepotrebujete titul z ekonómie alebo obchodnej administratívy. Prvé dôležité rozhodnutie tu je: Ako si môžem zostaviť rozpočtovú knihu? Stará škola na papieri, napríklad v knihe slovnej zásoby? V excelovskej tabuľke na počítači? Používate aplikáciu? Alebo pomocou nástroja na stránke online bankovníctva vašej domácej banky? Používanie musí byť pre vás jednoduché a rýchlo dostupné. Ak rýchlo zabudnete výdavkové položky, správnym spôsobom je aplikácia vo vašom smartfóne alebo kniha slovnej zásoby, pretože môžete ihneď po zakúpení zadať sumu, ktorá sa tam minie. Každý, kto si stále pamätá na kávu, po ktorej treba ísť po práci, ktorú si popoludní priniesli so svojimi kolegami, si môže tiež uložiť adresár--est-home.net z počítača do počítača.
A môžete vyraziť: zadajte svoj príjem na začiatku mesiaca a rôznym mesačným výdavkom priraďte názov položky. Opäť to trochu závisí od vášho osobného vkusu. Stačí vám ako výdajová položka „teplá renta“? Alebo by ste chceli mať možnosť skontrolovať, či nedávno implementované opatrenia na úsporu energie pomohli? Potom by ste mali rozdeliť nájomné a vedľajšie náklady osobitne.
Teraz zadajte presnú sumu výdavkov do každého stĺpca. Na konci tabuľky sa váš príjem porovnáva s mesačnými výdavkami.
Súčasťou mesačných výdavkov sú aj vreckové - a sporiť sa môžete naučiť už v mladom veku.
Niektoré domáce kalkulačky na internete, ktoré môžete použiť na získanie úvodného prehľadu, používajú paušálne ceny. Sú však spoľahlivé iba čiastočne. V Nemecku ceny nájmov kolíšu od štátu k štátu tak, že priemerná cena nemusí zodpovedať vašej realite. Na druhej strane vám tieto kalkulačky pre domácnosť poskytnú prvotný hrubý odhad vašej finančnej situácie. A ak vám kalkulačka ukáže, že teoreticky vám ešte zostáva 300 eur mesačne, ale na konci mesiaca vám ostanú dve eurá, potom viete, že musíte doladiť svoje finančné plánovanie a na kontrolu svojich mesačných výdavkov nevyhnutne potrebujete rozpočtovú knihu. .
Koľko percent z platu by malo každý mesiac predstavovať auto, nájom a strava?
Vo väčšine domácností budú najvyššími položkami na zozname mesačných výdavkov nájomné, auto alebo mobilita a potraviny. Koľko percent by to však malo byť najviac, aby na všetko ostatné v živote zostalo ešte dosť peňazí?
Podľa Spolkového štatistického úradu predstavovali v roku 2018 v Nemecku bývanie, potraviny a oblečenie zhruba 51 percent výdavkov súkromných spotrebiteľov. V priemere to bolo 1 390 eur mesačne. Celkové spotrebiteľské výdavky boli zodpovedajúcim spôsobom na úrovni 2 704 eur, a teda o 10,5 percenta vyššie ako v roku 2013, alebo o 31,2 percenta vyššie ako v roku 1998. Druhú časť mesačných výdavkov rodín v Nemecku tvoria nespotrebiteľské výdavky Poistenie a úroky z pôžičky - to boli v priemere 484 eur mesačne.
Mesačné výdavky sa v priemere členia takto:
- Bývanie: 34 percent spotrebiteľských výdavkov
- Potraviny: 13 percent spotrebiteľských výdavkov
- Mobilita: 14 percent spotrebiteľských výdavkov
- Oblečenie: 5 percent spotrebiteľských výdavkov
- Voľný čas, zábava a kultúra: 11 percent spotrebiteľských výdavkov
Zvyšok mesačných spotrebiteľských výdavkov sa rozdeľuje na komunikáciu, vzdelávanie, interiérový dizajn, stravovanie, zdravie, tovary a služby.
Domácnosti v Nemecku vynakladajú v priemere 61 percent spotrebiteľských výdavkov na autá, nájom a stravu - nie je to však 61 percent príjmu, pretože od príjmu plynú aj výdavky nespotrebiteľa. Mimochodom, priemerný zamestnanec v Nemecku v roku 2018 zarobil 24 077 eur v čistom. To predstavuje 2 006 EUR v čistom mesačne. Takže ak ste samostatne zárobkovo činná osoba alebo žijete v jednej domácnosti, vstupné údaje pre vás nie sú správne, ale štatisticky vzaté je správne percento vášho príjmu.
Čo je pravidlo 50-30-20?
Podľa pravidla 50-30-20 by ste mali svoj mesačný rozpočet rozdeliť na tri sumy: fixné náklady, voľný čas a úspory.
- 50 percent: Zahŕňa to mesačné fixné výdavky, životné náklady. Takže bývanie vrátane energií a vedľajších nákladov, mobility, poistenia, výživného, komunikácie, daní, jedla a oblečenia. Pričom položka „bývanie“ môže tvoriť okolo 30 percent z týchto 50 percent. To však už dávno neplatí nielen v najdrahších mestách Nemecka.
- 30 percent: Podľa pravidla sa toto percento vášho príjmu môže minúť na váš voľný čas. Šikovné hlavy vymenúvajú všetko, čo nie je nevyhnutné pre prežitie v tejto kategórii. Napríklad platiť náklady na televíziu alebo predplatné časopisov. Aj keď sú platené mesačne a sú to skutočne fixné náklady. Ale keďže môžete prežiť bez platenej televízie, tieto náklady nemusia byť nevyhnutne zahrnuté v prvej kategórii a pomôžu trochu vylepšiť vaše súvahy.
- 20 percent: Táto časť príjmu sa používa na splácanie súčasných spotrebných úverov, na úsporu alebo na vytvorenie kapitálu. Odborníci tieto peniaze hodnotia ako plat a odporúčajú vám, aby ste si týchto 20 percent stiahli okamžite na začiatku mesiaca. Podľa hesla: šetrite, čo zostane - akoby ste každý mesiac platili svojmu prenajímateľovi to, čo vám zostáva. V ideálnom prípade z týchto 20 percent vytvoríte hniezdo na účte rýchleho volania s peniazmi, ktorý by mal byť okolo troch čistých mesačných platov alebo sumy, s ktorou sa osobne cítite dobre. Hneď ako sa vajcia hniezda naplní, 20 percent by mohlo plynúť do zmluvy o pôžičke zo stavebného sporenia alebo do inej kapitálovej investície.
Zoberme si teda 2 006 eur, ktoré v roku 2018 v priemere zarobil zamestnanec žijúci v Nemecku. Podľa toho by ste mali minúť: 1 003 eur na fixné náklady, 601,80 eur na voľnočasové aktivity a 401,20 eur na sporenie.
Tu si môžete stiahnuť prázdny formulár na bezplatné uvedenie mesačných výdavkov na domácnosť a vytlačiť si ho sami. Takže vždy máte prehľad!
