Potvrdenie o financovaní od banky poskytuje predajcovi a kupujúcemu zabezpečenie v oblasti nehnuteľností. A to aj keď to nie je právne záväzné. Prečítajte si tu, čo je dôležité v dokumente.
základné informácie v skratke
- Potvrdenie o financovaní od banky zaisťuje bezpečnosť pri nákupe alebo predaji nehnuteľností.
- Záväzok však nie je právne záväzný.
- Potenciálni dlžníci musia na potvrdenie svojho financovania predložiť rôzne formy dôkazov.
- Banka môže obmedziť platnosť finančného záväzku.
Čo je potvrdenie o financovaní bankou?
Banka potvrdením financovania deklaruje zákazníkovi, že je v zásade pripravená podporiť financovanie nehnuteľnosti. Potvrdenie o financovaní sa môže viazať na určité požiadavky, napríklad na stavebné povolenie plánovanej nehnuteľnosti. Banka môže tiež časovo obmedziť viazanosť financovania.
Na čo je dôležité potvrdenie o financovaní z banky?
Ak chce vlastník predať svoj dom, musí si nájsť solventného kupca. Môže sa informovať, či sú jednotliví záujemcovia finančne schopní kúpiť nehnuteľnosť v rozhovore. Nemá však skutočnú istotu, pokiaľ ide o jeho dôveryhodnosť.
Potvrdenie banky o financovaní je spoľahlivým indikátorom toho, že zainteresovaná strana má potrebné finančné zdroje. Pretože banka nevydáva finančný záväzok na ľahkú váhu. Najskôr skontroluje finančné zázemie potenciálneho kupujúceho. Zahŕňa to aj dotaz so spoločnosťou Schufa.
Ak pri prehliadke domu preukážete potvrdenie o financovaní z vašej banky, máte väčšiu šancu na výhru.
Kedy mám požiadať banku o potvrdenie financovania?
Je logické požadovať od banky čo najskôr potvrdenie o financovaní. Môže to mať dokonca zmysel, aj keď sa o konkrétnej vlastnosti ešte neuvažovalo.
Výhody pre potenciálneho kupujúceho sú tieto:
- Finančné možnosti sú jasne definované. Vyhliadka na nehnuteľnosti vie, koľko domu si môže dovoliť.
- Môže preukázať, že financovanie bolo objasnené počas prvej kontroly. Ako už bolo spomenuté, môže to byť rozhodujúca výhoda oproti ostatným zainteresovaným stranám.
Aké sú výhody potvrdenia o financovaní od banky?
Predajcovia alebo sprostredkovatelia často požadujú potvrdenie o financovaní. Pri kúpe nehnuteľností to však nie je povinné. Ako potenciálny kupujúci by ste sa však mali o takéto potvrdenie banky postarať, pretože má výhody pre všetky strany zapojené do predaja alebo kúpy nehnuteľností:
- Okamžitý dôkaz o solventnosti
Kupujúci môže preukázať, že financovanie bolo zahájené pri obhliadke domu. To mu dáva výhodu oproti iným zainteresovaným stranám. - Bezpečnosť pre kupujúceho, predávajúceho a sprostredkovateľa
Odstúpenie od kúpnej zmluvy je časovo veľmi náročné a spojené s nákladmi. Je to nevyhnutné, keď kupujúci nadobudne nehnuteľnosť, ale nemôže za ňu zaplatiť. Potvrdenie o financovaní z banky zachráni všetky strany zapojené do nákupu. - Zrýchlený nákupný proces Aby bolo možné potvrdiť
financovanie z banky, musel potenciálny kupujúci predložiť rôzne dokumenty, ktoré preukazujú ich dôveryhodnosť. Tento proces je už hotový. Pre skutočnú zmluvu o pôžičke sa zvyčajne vyžaduje iba niekoľko alebo dokonca žiadne ďalšie dokumenty, aby bolo možné rýchlo uzavrieť zmluvu a dohodnúť si stretnutie s notárom.
Je pravda, že schôdzka u notára je možná bez zmluvy o pôžičke a dokonca bez záväzku k financovaniu. Všetky strany zúčastnené na nákupe však potom riskujú, že v prípade, že nie je možné financovanie domovom, je potrebné nákup vrátiť.
Je potvrdenie o financovaní z banky záväzné?
Potvrdenie o financovaní sa v zásade nemá porovnávať so zmluvou o pôžičke. Až po podpísaní bude k dispozícii financovanie výstavby nehnuteľnosti a obe strany sú povinné dodržiavať zmluvne dohodnuté podmienky.
Pre porovnanie, finančný záväzok je len zámerným listom banky. Je pravda, že úverová inštitúcia starostlivo skontroluje, či budete schopní splácať úver. Pravdepodobnosť, že po schválení financovania nebude uzavretá žiadna úverová zmluva, je preto pomerne nízka. Ale to nie je vylúčené.
Presná formulácia je tiež nevyhnutná. Ak sa hovorí o „záväznom“ alebo „neodvolateľnom“ potvrdení o financovaní, dokument je informatívnejší, ako keby sa potvrdila iba všeobecná bonita. Často sa však hovorí aj o „obvyklej bankovej rezervácii“, ktorá úverovej inštitúcii ponecháva otvorené zadné vrátka. Finančný záväzok pre banku preto zvyčajne ani v týchto prípadoch nie je skutočne záväzný.
Aké dokumenty banka potrebuje na potvrdenie financovania?
Banka nevydáva potvrdenie o financovaní nehnuteľnosti bez ohľadu na finančné zázemie potenciálneho kupcu nehnuteľnosti. Ak by ste chceli sprostredkovateľovi alebo predajcovi domu poskytnúť dôkaz o svojej vlastnej solventnosti, musíte to najskôr preukázať banke. Pri konzultácii v banke predložíte rôzne dokumenty, z ktorých je možné prečítať váš súčasný finančný stav. Tieto dokumenty sú zvyčajne potrebné na potvrdenie financovania kúpy nehnuteľnosti:
- Identifikačný doklad
Banka môže zistiť vek záujemcu a jeho občianstvo z občianskeho preukazu alebo pasu. S identifikačným dokumentom môže banka tiež predložiť spoločnosti Schufa dopyt o dôveryhodnosti a platobnom správaní.
Potvrdenie o príjme Potvrdenie o príjme je obzvlášť dôležité na vydanie potvrdenia o financovaní. Potenciálny žiadateľ o pôžičku musí preukázať, aký má príjem a akú sumu. Výška úveru schválená bankou samozrejme závisí predovšetkým od výšky príjmu. Na posúdenie banky však má vplyv aj otázka, či je niekto zamestnaný alebo samostatne zárobkovo činný a či je pracovná zmluva obmedzená alebo nie.
Tí, ktorí si udržiavajú rozpočet a majú prehľad o svojich príjmoch a výdavkoch, majú výhodu - pretože dobré finančné plánovanie je úplným a konečným zdrojom pre potvrdenie financovania bankou.
- Zabezpečenie
Banka má tiež záujem o to, aké zabezpečenie potenciálny dlžník so sebou prináša. Máte kapitálové alebo životné poistenie alebo je záujemca už majiteľom domu? Tieto informácie sú tiež nevyhnutné na potvrdenie banky o financovaní. - Informácie o nehnuteľnosti
Ak sa má použiť potvrdenie o financovaní konkrétnej nehnuteľnosti, sú pre banku dôležité informácie o nehnuteľnosti. Obzvlášť zaujímavá je kúpna cena a umiestnenie, veľkosť a stav bytu alebo domu. Banka by niekedy rada videla aj výpis z katastra nehnuteľností alebo v prípade novej budovy aj stavebné plány.
Je preto potrebné predložiť celkom niekoľko dokumentov. V prípade zmluvy o pôžičke by však museli byť predložené aj tak, aby ste prakticky vykonali prípravné práce pre samotné financovanie stavby s rezervou na potvrdenie financovania.
Ako dlho trvá potvrdenie financovania?
Neexistuje všeobecná odpoveď na to, ako dlho trvá, kým banka dostane potvrdenie o financovaní. Ak sú k dispozícii všetky dokumenty a zainteresovaná strana má dobrý úverový rating, môže sa stať, že banky pošlú finančný záväzok do dvoch až troch dní. Trvá o niečo dlhšie, kým sa odošle skutočná zmluva o pôžičke: potenciálni kupujúci by mali čakať asi dva týždne.
Ako vyzerá potvrdenie banky o financovaní?
Neexistujú žiadne zákonné požiadavky na to, ako by malo vyzerať potvrdenie o financovaní zo strany banky. Neexistuje teda jednotný vzor. Je bežné, že rôzne banky majú svoj vlastný formulár finančného záväzku, ktorý potom prispôsobujú individuálne pre každého zákazníka.
Ako dlho platí potvrdenie banky o financovaní?
Banka môže časovo obmedziť potvrdenie financovania. Platí teda iba určitý čas. Takáto lehota môže dostať záujemcov o nehnuteľnosti pod tlak, pretože pri kúpe domu alebo bytu môžu sem-tam dôjsť k oneskoreniu. Mali by ste sa tým zaoberať v rozhovore s bankovým poradcom. V ideálnom prípade bude banka uchovávať potvrdenie o financovaní čo najdlhšie, aby ste po jeho uplynutí nemuseli žiadať o nové.
Čo stojí potvrdenie o financovaní od banky?
Niektoré banky vydávajú potvrdenie o financovaní bezplatne. Je však tiež možné, že si za to úverové spoločnosti účtujú poplatok. O to dôležitejšie je potom, aby potvrdenie o financovaní platilo čo najdlhšie. Inak budete musieť požiadať o potvrdenie niekoľkokrát a niekoľkokrát zaň zaplatiť poplatok. Aké vysoké sú náklady, sa nedá všeobecne povedať. Mali by ste sa na to spýtať pri prvej konzultácii.