Konečne ste držiteľom vodičského preukazu a zaregistrovali ste svoje prvé auto. Pre mnohých nových vodičov je ale pohľad na vyúčtovanie poistného trochu šokom, pretože poistenie automobilov pre začínajúcich vodičov je podstatne nákladnejšie, ako sa očakávalo. Táto skupina ľudí však môže v tejto oblasti tiež veľa ušetriť. V rozhovore s odborníkom na kontrolu nákladov objasňujeme, aké náklady budete musieť zaplatiť. Okrem toho má špecialista veľa rád, ako viditeľne znížiť výšku príspevku.
Kto sa považuje za začiatočníka v oblasti poistenia?
Kontrola nákladov: Podľa zákona o cestnej premávke sa každý, kto získal preukaz na vedenie vozidla prvýkrát, považuje za prvé dva roky za začínajúceho vodiča. Tomu zodpovedá aj zákonná skúšobná doba.
Na druhej strane poisťovne klasifikujú mladých vodičov vo veku od 18 do 24 rokov ako začínajúcich vodičov, pretože štatisticky táto skupina ľudí spôsobuje nadpriemerný počet dopravných nehôd. V mnohých spoločnostiach musia vodiči do 25 rokov akceptovať drahé rizikové príplatky.
Aké náklady mám očakávať?
Je dokázané, že vodiči začiatočníci sú častejšie účastníkmi nehôd
Kontrola nákladov: Z dôvodu mnohých individuálnych faktorov je veľmi ťažké určiť cenové rozpätie výšky príspevku, ktorú majú zaplatiť začínajúci vodiči. Výpočet poistenia je založený okrem iného na riziku škody. To je väčšie pre neskúsených vodičov automobilov, pretože situácie v cestnej premávke sú často nesprávne odhadnuté z dôvodu nedostatku skúseností. Štatistiky ukazujú, že vodiči začiatočníci sú účastníkmi dopravných nehôd nadpriemerne, napríklad preto, že jazdia príliš rýchlo, jazdia príliš blízko alebo nerešpektujú prednosť v jazde.
Poisťovne pre mladých vodičov musia preto regulovať väčšie škody a podľa toho počítať. To neplatí iba pre poistenie uzatvorené samotnými nováčikmi v automobiloch. Aj keď rodičia umožnia zahrnutie svojich detí do poistnej zmluvy, prejaví sa to na poistnom, ktoré je takmer dvakrát vyššie.
Ak si začínajúci vodič poistí svoje auto sám, uzavrie si poistenie na SF 0. To znamená, že je potrebné zaplatiť stopercentne alebo celý príspevok . V takom prípade môžete v závislosti od mnohých jednotlivých faktorov očakávať poistné až do výšky 1 000 EUR .
O čo vlastne ide v triede bez reklamácií?
Kontrola nákladov: každému majiteľovi automobilu je na účely poistenia pridelená takzvaná trieda zákazu reklamácie. Začínajúci vodiči začínajú triedou SF 0 a každým rokom, v ktorom zostali bez nehôd, sa posúvajú o jednu triedu vyššie. Po mnohých rokoch jazdy bez nehôd sa dostanete do momentálne najvyššej a teda najlacnejšej triedy SF 35.
Ak však poistenie reguluje nehodu, dôjde k zníženiu ratingu a poistné znova stúpne. To, koľko tried bez reklamácií máte nižšiu, závisí od poisťovateľa a zmluvy. Niektoré poisťovne dokonca ponúkajú tarify so zľavovou ochranou, čo sa môže oplatiť aj pre začínajúcich vodičov, pretože vyrovnanie nevýhod zníženia ratingu trvá v priemere desať rokov. To často stojí niekoľko tisíc eur.
Výnimkou sú špeciálne triedy S a M, v ktorých sa má platiť najvyššie poistné. Začínajúci vodiči končia v týchto triedach SF, ak majú poistné udalosti vyrovnané poisťovňou v prvých dvoch rokoch poistenia.
Môžem získať zľavu bez nároku na náhradu škody, ktorú som kúpil od príbuzných?
Ochrana pred poškodením je prenosná
Kontrola nákladov: Takmer všetky spoločnosti ponúkajú možnosť prevziať kurzy SFK od príbuzných. Informujte sa u svojej blízkej rodiny, či bolo v posledných rokoch odhlásené vozidlo z evidencie. Možno sa napríklad starí rodičia vzdali druhého automobilu, pretože na dôchodok im stačí jediné auto.
Ak prijmete zľavu bez reklamácií, bývalý poistenec stratí všetky triedy SF v tejto zmluve. Z tohto dôvodu by sa malo zabezpečiť, aby zmluva už viac nebola potrebná. Má to však háčik: Môžete si vziať iba toľko rokov bez poškodenia, koľko už má príjemca vodičského preukazu. Tento variant je preto výhodnejší pre vodičov, ktorí majú vodičské oprávnenie niekoľko rokov, ale nikdy si neuzatvorili vlastné poistenie automobilu.
Môžem nechať preniesť triedu žiadnych nárokov na svoj skúter?
Kontrola nákladov: Ak cestujete so skútrom od 50 cm niekoľko rokov, môžete uplatniť zľavu získanú týmto vozidlom. Je bezpodmienečne nutné previesť nadobudnutú, dobrú bezporuchovú triedu do automobilu. Poistné, ktoré sa má platiť za poistenie automobilu, je výrazne nižšie kvôli špeciálnej zľavovej stupnici pre motocykle.
To však nie je možné u malých motocyklov do 50 cm.
Ovplyvňuje sprevádzané vedenie vozidla výšku príspevku?
Kontrola nákladov: Už niekoľko rokov môžu mladí ľudia získať vodičský preukaz vo veku 17 rokov a prvý rok ich sprevádzať skúsený vodič. Štatisticky ľudia, ktorí sa zúčastňujú na sprevádzanom vedení vozidla, spôsobujú podstatne menej nehôd. Ak si poistíte svoje prvé vlastné auto vo veku 18 rokov, zreteľne sa to prejaví na výške poistného:
| Začínajúci vodič používa: | Priemerné úspory z sprevádzaného riadenia: | Priemerná úspora pri registrácii vášho prvého automobilu vo veku 18 rokov: | Priemerná úspora po štyroch rokoch vodičských skúseností v porovnaní so získaním vodičského preukazu v 18 rokoch: |
|---|---|---|---|
| Rodičovské auto | 38 percent | 10 percent | 6 percent |
| Druhé auto rodičov | 37 percent | 12 percent | 5 percent |
| Prvé vlastné auto | 18 percent | 20 percent | 10 percent |
Ako ovplyvňuje zodpovednosť, čiastočné a úplne komplexné poistenie náklady na poistenie?
Kontrola nákladov: Zákon vyžaduje poistenie zodpovednosti za škodu, ktorá kryje škody, ktoré na vašom vlastnom vozidle nevznikli v prípade nehody.
Dobrovoľné čiastočné komplexné poistenie kryje tieto škody:
- krádež
- Búrka, krupobitie, povodeň
- Kolízie s divokou hrou
- výbuch
Pred uzatvorením dohody zvážte, či sú náklady na túto zložku poistenia automobilu primerané vo vzťahu k zostatkovej hodnote vášho automobilu.
Odborníci odporúčajú iba plne komplexné poistenie, ktoré kryje aj škody na vašom vlastnom automobile, pre automobily, ktoré sú mladšie ako päť rokov alebo majú veľmi vysokú zostatkovú hodnotu.
Oplatí sa poistiť moje auto ako druhé auto mojich rodičov?
Poistiť auto ako druhé auto rodičov je lacnejšie
Kontrola nákladov: Toto je zvyčajne najjednoduchšia a najlacnejšia možnosť, ak ste začínajúcim vodičom a chcete sa vyhnúť vysokému poistnému. To neznamená, že sa príplatok za prvé auto vašich rodičov predraží. Druhé auto je klasifikované minimálne v triede bez poškodenia ½ a pre niektoré spoločnosti ešte lepšie.
Takmer vždy lepšie poistno-matematické hodnoty vašich rodičov tiež znižujú príspevky. Často už vlastnia svoj vlastný domov a / alebo majú prácu, na ktorú sa poskytuje špeciálna zľava.
Ak spôsobíte nehodu s druhým autom, vaši rodičia sa nemusia obávať, že sa náklady na prvé auto zvýšia. Iba druhé auto je podradené.
Ovplyvňuje telematika aj úroveň príspevku začínajúcich vodičov?
Kontrola nákladov: S týmito úplne novými tarifami je váš predvídateľný štýl jazdy odmenený. V angličtine je telematika známa aj z pojmu „Pay as you drive“, pretože poisťovatelia sledujú štýl jazdy zákazníka a opatrné riadenie odmeňujú zľavou až tridsať percent. Niektorí poisťovatelia dokonca považujú telematické tarify za kompenzáciu za absenciu zľavy bez nároku na náhradu škody a zľavy poskytujú iba pre určitú vekovú skupinu, napríklad pre vodičov mladších ako 30 rokov.
Záznam sa vykonáva pomocou malej škatule v oblasti vodiča, aplikácie pre smartphone alebo špeciálnej tyčinky, ktorá je umiestnená v zapaľovači cigariet. Údaje sa prenášajú priamo k poisťovateľovi, ktorý ich použije na výpočet bodového systému. Čím lepšie je vaše skóre, tým menej príspevkov musíte platiť.
To, ako sa presne hodnotí štýl jazdy, sa v každej spoločnosti líši. Okrem individuálneho jazdného správania sú do výpočtu zahrnuté aj faktory, ako napríklad prevažne vybrané trasy. Môžu to zhoršiť skóre bez toho, aby ste nad ním mali akúkoľvek kontrolu.
Existujú autá, ktoré je možné poistiť zvlášť lacno?
Pre cenu poistenia auta je rozhodujúca typová trieda
Kontrola nákladov: Okrem triedy bezškodového plnenia zohráva v klasifikácii poistenia úlohu aj samotné vozidlo. Každý automobil je zaradený do typovej triedy, ktorá sa každý rok predefinuje na základe frekvencie poškodenia. Čím vyššia je táto typová trieda, tým vyššie poistné sa platí.
Výsledkom je, že sa údajne lacný začínajúci vodič môže v poistení zmeniť na drahé prekvapenie. Pred zakúpením si preto pozrite klasifikáciu typových tried a poraďte sa s neutrálnym porovnaním poistenia.
Oplatí sa zdieľanie automobilov pre začínajúcich vodičov?
Kontrola nákladov: V čoraz viac mestách môžete zdieľať auto s mnohými cestujúcimi a používať ho iba vtedy, keď to skutočne potrebujete. V takom prípade si nemusíte poistiť svoje vlastné auto, napriek tomu môžete získať vodičské skúsenosti. Niektorí poskytovatelia to odmeňujú a členské bez nehôd odmeňujú lacnejším poistným. Musíte to dokázať poisťovni. Bezškodové použitie by ste si preto mali nechať písomne potvrdiť.
Ovplyvňujú najazdené kilometre moje poistné?
Kontrola nákladov: Najmä začínajúci vodiči si chcú vychutnať slobodu, ktorú získali. Rýchlo sa pripočítava k mnohým kilometrom. Častých vodičov však poistenie klasifikuje ako riziko, pretože čím viac jazdíte, tým vyššia je pravdepodobnosť nehody. To sa odráža v príspevku.
Pri podávaní žiadosti musíte uviesť, koľko kilometrov ročne prejdete. Ak budete jazdiť viac, ako ste odhadovali, budete sa musieť neskôr zaregistrovať a prípadne prijať vyššiu prémiu.
Nepodvádzajte na kilometroch. Ak sa o tom poisťovňa dozvie, budete musieť neskôr platiť všetky poistné a dá sa dokázať, že ste vedome poskytli nepravdivé informácie a môžete dokonca očakávať pokutu.
