Ak dôjde v dôsledku úrazu k trvalému poškodeniu zdravia, havarijné poistenie vás chráni pred finančnými následkami. Toto poistenie sa však vypláca iba v určitých prípadoch, a preto ho treba považovať skôr za doplnok k poisteniu pre prípad invalidity z povolania. V rozhovore s odborníkom na kontrolu nákladov si okrem iného vyjasníme, aké náklady spôsobujú úrazové poistenie a na čo by ste si mali pri uzatváraní tohto poistenia dávať pozor.
Čo je súkromné úrazové poistenie?
Kontrola nákladov: Ak utrpíte trvalé fyzické alebo psychické poškodenie v dôsledku úrazu alebo ak táto udalosť povedie dokonca k smrti, úrazové poistenie pokryje finančné následky. V závislosti od zmluvy to platí aj vtedy, ak účinky nie sú trvalé. Poistné krytie platí nepretržite a na celom svete.
Štatisticky povedané, súkromné osoby majú tendenciu mať menej nehôd. Pred podpísaním zmluvy by ste preto mali starostlivo zvážiť, či nestačí zákonné úrazové poistenie v kombinácii s poistením pre prípad invalidity z povolania.
Aké príspevky musím očakávať?
Kontrola nákladov: Výška nákladov na úrazové poistenie závisí od nasledujúcich faktorov:
- Odborné činnosti
- Rozsah a výška výhod
- Zmluvná doba
- Osobné rizikové faktory, ako napríklad koníček s vysokým rizikom nehôd
- Počet osôb, ktoré majú byť poistené
Dobrá základná ochrana, ktorú ste už mesačne dostávali od 6 EUR. Ak by ste chceli ďalšie výhody, výška príspevku sa môže zvýšiť na približne 20 EUR mesačne .
Skupiny nebezpečenstva
Náklady na úrazové poistenie závisia od rizikovej skupiny povolania
Pretože práca a záľuby ovplyvňujú frekvenciu úrazov, sú poistenci pri výpočte poistného rozdelení do dvoch rizikových skupín. Do rizikovej skupiny A sú zaradené obchodné a mnohé akademické profesie. Patríte do skupiny nebezpečenstva B, ak vykonávate činnosť s veľkým fyzickým stresom a / alebo s vysokým rizikom úrazu. Pre deti do 18 rokov existuje samostatná nebezpečná skupina K.
Upozornenie: Nebezpečné záujmové športy, ako je parašutizmus, nemožno poistiť v každej zmluve. Pred podpísaním zmluvy je preto nevyhnutné skontrolovať, na ktoré voľnočasové aktivity sa politika vzťahuje.
Aké výhody by mali byť uvedené v poistnej zmluve?
Kontrola nákladov: Najdôležitejšou výhodou vášho úrazového poistenia je finančná kompenzácia, ktorú dostanete, ak zostanete invalidný v dôsledku úrazu. Vypočítajte množstvo také vysoké, aby postačovalo v prípade núdze. Pretože ľahké poškodenia sú oveľa bežnejšie ako úplné zdravotné postihnutie, malo by poistenie pokrývať škody už od jedného percenta. Ak nemáte uzatvorené poistenie pracovnej neschopnosti, musíte mať na pamäti, že vyplatená suma musí trvať až do konca vášho života. Invalidný dôchodok z niekoľkých stoviek tisíc eur je potom vysoko odporúčané.
Ak je to možné, dohodnite sa na postupe medzi 225 a 350 percentami. Takto je zaistené, že v prípade ťažkého zdravotného postihnutia dostanete násobok poistnej sumy.
Daň link určuje, ako vysoká finančná kompenzácia za stratu funkcie časti tela. To by malo byť zvolené dostatočne vysoko a malo by to byť tiež v súlade s postupom.
Do zmluvy by mali byť zahrnuté ďalšie služby podľa individuálnych požiadaviek. Podrobne by to boli:
- Denný príspevok v nemocnici
- Denný nemocenský príspevok
- Príspevok na rekonvalescenciu
- Náklady na záchranu
- Náklady na dopravu
- Kozmetické operácie
- Prechodné výhody
- Kúpeľné a rehabilitačné služby
- Dávka v prípade smrti
Ak chcete chrániť rodinu z hľadiska životného poistenia aj pre prípad smrti, nemali by ste súhlasiť s príliš nízkou dávkou pri úmrtí . To je však tiež dôležité, ak poistený nezomrie, pretože poisťovňa môže po úraze zaplatiť preddavok. To sa obmedzuje na príspevok, ktorý bol dohodnutý ako dávka pri úmrtí.
Ak trpíte na predchádzajúce ochorenie, ktoré je čiastočne zodpovedné za zdravotné následky úrazu, poistenie môže znížiť výhody. To je napríklad prípad, ak máte predtým poškodenú šľachu po niekoľkých natiahnutí väzov, ktorá sa vám roztrhne v dôsledku nehody alebo ak existujúca cukrovka zhoršuje proces hojenia. Dobré tarify znižujú dávku iba vtedy, ak choroba prispela najmenej k 50 percentám postihnutia. Pri uzatváraní zmluvy by ste tomu mali určite venovať pozornosť.
Zranenie spôsobené zdvíhaním ťažkých predmetov nemusí byť nevyhnutne kryté z úrazového poistenia
Vonkajšia udalosť sa v zásade považuje za nehodu spoločností. Pokiaľ je to možné, dohodnite sa, že poistné krytie sa bude uplatňovať aj v prípade, že zranenie bolo spôsobené vašim vlastným pohybom alebo fyzickou námahou . Poistení ste iba vtedy, ak pri joggingu krútite členkom a slzy Achillovej šľachy sa vám roztrhnú, alebo ak pri domácom silnom zdvíhaní krútite stavcom.
Niektorí poskytovatelia tiež kompenzujú, ak bola nehoda spôsobená poruchou vedomia . Okrem mikrospánku a mdloby sem patria aj epileptické záchvaty, infarkt alebo mŕtvica. Niektoré tarify dokonca platia, ak sa nehoda stala pod vplyvom drog alebo alkoholu. Alkoholické limity však platia takmer vždy a vplyv nelegálnych drog je v zásade vylúčený.
Fyzické následky uhryznutia kliešťom sú, bohužiaľ, čoraz bežnejšie. Poistné krytie by preto malo zahŕňať infekcie po bodnutí hmyzom a chorobách .
Mnoho spoločností prispieva na náklady potrebných záchranných akcií, napríklad po nehode vo vysokohorskom prostredí.
Ak je po nehode zhoršený vzhľad obete, sú hradené aj náklady na kozmetické operácie .
Mnoho politík má obdobie 15 mesiacov, počas ktorých sa musí hlásiť zdravotný problém. V prípade niektorých taríf sa toto obdobie predlžuje na 18 mesiacov, čo sa veľmi odporúča.
Čo je to členská daň?
Daň z končatín určuje, koľko peňazí sa dáva za ktoré končatiny
Kontrola nákladov: Tento detail zmluvy je pravdepodobne jedným z najdôležitejších. Určuje, koľko peňazí dostanete, ak časť tela stratí svoju funkciu. Poistenie pre každý odkaz určuje mieru poškodenia, ktorú predstavuje, ak ho už nemôžete použiť alebo dokonca stratiť pri nehode.
Ak je postihnutých niekoľko častí tela, pridajú sa stupne identity. Hodnoty sa však uplatňujú, iba ak je zariadenie úplne nefunkčné. V prípade čiastočného znehodnotenia dostanete iba pomernú časť dohodnutú v dani z prepojenia.
Tipy a triky Venujte pozornosť najvyššej možnej dani za člena. Poškodenie vnútorných orgánov by malo byť tiež poistené a uvedené individuálne.Aký je rozdiel medzi zákonným a súkromným úrazovým poistením?
Kontrola nákladov: V nasledujúcej tabuľke sme zhrnuli najdôležitejšie rozdiely:
| Dávky súkromného úrazového poistenia | Zákonné dávky úrazového poistenia |
|---|---|
| Platí za každú nehodu, v dôsledku ktorej je zdravie poisteného trvale poškodené. | Nehody pri dochádzaní do zamestnania, ako aj nehody v materskej škole, škole alebo na pracovisku |
| Jednorazová platba v zmluvne dohodnutej výške. Podľa zmluvy možno vyplácať aj mesačný úrazový dôchodok. | Dostanete finančné prostriedky na nevyhnutné rehabilitačné opatrenia v prípade potreby starostlivosti a podporných služieb, aby ste sa mohli opäť zúčastniť na pracovnom živote. |
| Poistenec a všetky osoby zahrnuté v zmluve sú poistení. | Poistení sú školáci, študenti, zamestnanci a dobrovoľne poistení živnostníci. |
Zákonné úrazové poistenie ponúka cennú podporu, ale nadobúda účinnosť iba v prípade, ak úraz:
- v škôlke alebo škole,
- vo školiacom stredisku,
- v práci,
- alebo cestou tam alebo cestou domov
stane sa.
Nie sú však pokryté nehody, ktoré sa stanú v domácnosti alebo počas voľného času. Aj keď sa cestou do práce trochu odbočíte, zákonné úrazové poistenie už neplatí.
Zákonné úrazové poistenie je tiež primárne zodpovedné za nevyhnutné náklady na liečbu a rehabilitačné opatrenia. Zamestnanci navyše v prípade dlhodobej choroby z dôvodu úrazu dostávajú namiesto nemocenskej dávky náhrady mzdy. Nebudete však dostávať výplaty, ak napríklad budete musieť po nehode prerobiť svoj dom tak, aby bol prístupný pre zdravotne postihnuté osoby.
Dávky súkromného úrazového poistenia sa vyplácajú v jednej sume a môžete ich použiť, ako uznáte za vhodné.
Oplatí sa úrazové poistenie aj pre deti?
Úrazové poistenie môže byť užitočné aj pre deti
Kontrola nákladov: Pretože zákonné úrazové poistenie pre deti sa vzťahuje iba na prípady, keď k úrazu dôjde v škole alebo škôlke alebo na priamej trase, môže byť úrazové poistenie dieťaťa veľmi užitočné. Chráni tiež mládež doma a vo voľnom čase, napríklad pri športe. V mnohých zmluvách sú deti do 10 rokov poistené aj proti otrave, ktorá vedie k trvalému poškodeniu.
Ak sa stane nehoda, môže to mať obrovské finančné následky, najmä pre deti. Úrazové poistenie potom pokrýva napríklad rekonštrukciu bytu alebo školenie v špeciálnej škole. Pretože príspevky na úrazové poistenie dieťaťa sú zvládnuteľné s nákladmi od 4 do 19 EUR mesačne , určite stojí za zváženie chrániť potomka týmto spôsobom.
Potrebujú seniori stále úrazové poistenie?
Kontrola nákladov: Seniori nemajú zákonnú ochranu pred úrazmi. Úrazové poistenie pre seniorov v prípade úrazu hradí podporné služby ako pomoc v domácnosti, opatrovateľ alebo „jedlo na kolieskach“, toto poistenie je tiež potrebné považovať za užitočný doplnok pre seniorov. Vo vašom prípade, v závislosti od zmluvy, úrazy spadajú pod definíciu nehody, ktoré sú stále vylúčené pre mladších ľudí. Patrí sem napríklad zlomenina krčku stehnovej kosti.
Príspevky na tento príspevok sa pohybujú od 10 do 45 EUR , v závislosti od rozsahu zmluvy a poistených dávok. Vzhľadom na veľký rozsah prémiových produktov by ste si mali pred získaním nového radu podrobne poradiť.
Ako môžem zrušiť úrazové poistenie?
Kontrola nákladov: Havarijné poistenie môžete spravidla zrušiť každý rok. Vezmite prosím na vedomie trojmesačnú výpovednú lehotu. Ak poskytovateľ zvýši príspevok, máte špeciálne právo na výpoveď.