Stane sa to rýchlo a na bujarej párty vylejete pohár červeného vína na nový drahý koberec svojho priateľa. Toto je iba jeden z prípadov, keď vzniknuté škody hradí poistenie zodpovednosti za škodu. V rozhovore s odborníkom na kontrolu nákladov objasňujeme, aké vysoké je poistné za toto dôležité poistenie a na čo si musíte dávať pozor pri uzatváraní.
Čo je poistenie zodpovednosti za škodu?
Kontrola nákladov: Zákon reguluje: Každý, kto spôsobí škodu, musí byť zodpovedný za následky. To znamená: osoba, ktorá škodu spôsobila, musí nahradiť škodu poškodenému. To môže mať obrovské následky, pretože zodpovedáte za majetok a dom, za svoje úspory a pravidelný príjem. Je prístupná dokonca aj možná výhra v lotérii alebo dedičstvo. Stručne povedané: musíte byť zodpovední za škodu spôsobenú celým vašim majetkom, ktorá by v najhoršom prípade mohla znamenať finančnú skazu.
Iba poistenie súkromnej zodpovednosti ponúka ochranu pred nárokmi na náhradu škody. Nie je to však zodpovedné iba za finančné dôsledky, ale tiež sa kontroluje, či a v akej výške musíte vôbec platiť odškodné.
Čo stojí poistenie zodpovednosti za škodu?
Kontrola nákladov: Ak vezmete do úvahy rozsah služieb, poistenie zodpovednosti za škodu nie je drahé. Rodina s deťmi musí počítať okolo 50 až 150 EUR ročne za prémiovú tarifu so všestrannou ochranou .
Cena sa líši v závislosti od:
- výška krytia
- vybrané doplnkové služby
- rovnako ako spoločnosť, ktorú si vyberiete.
Poistná suma vyčísľuje výšku maximálnej náhrady. Odporúča sa suma od 5 do 10 miliónov EUR. Nezvoľte príliš nízku hodnotu, pretože v prípade reklamácie budete musieť z vlastného vrecka zaplatiť všetky náklady presahujúce stanovené krytie.
Výška odpočítateľnej položky ovplyvňuje aj príspevok. Upozorňujeme, že prípadné škody nižšie ako dohodnutá suma si budete musieť zaplatiť sami. Pretože odpočítateľná položka má menší vplyv na výšku príspevku, ako sa často predpokladá, neexistuje tu veľký potenciál úspor. Mali by ste preto starostlivo zvážiť, či má vôbec cenu tento bod do zmluvy zahrnúť.
Kto potrebuje poistenie súkromnej zodpovednosti?
Kontrola nákladov: Poistenie súkromnej zodpovednosti je jedným z mála poistení, ktoré by mali mať všetci. Platí za škody, ktoré spôsobíte iným, a ochráni vás tak v prípade núdze pred finančným krachom.
Krátka chvíľka nepozornosti môže mať strašne zdĺhavé a drahé následky. Ak dôjde k zraneniu osôb zavinením, existuje riziko nárokov na náhradu škody v hodnote miliónov. Zahŕňa to aj súkromná zodpovednosť, ktorá v prípade potreby odráža neoprávnené nároky.
Aké výhody zahŕňa poistenie zodpovednosti za škodu?
Pohár vína môže rýchlo zdražieť
Kontrola nákladov: Poškodenie majetku, ako napríklad vyššie uvedená pohár vína na koberci, vedie k finančnej kompenzácii. Vďaka tomuto krytiu vaša poisťovňa zaručuje, že príslušnej osobe vyplatí príslušné odškodné. To sa však týka iba výšky krytia dohodnutej v poistnej zmluve.
Poistenie ďalej pokrýva finančné straty a úrazy. Finančná strata nastane, keď poškodenej osobe vznikne materiálna škoda, ktorá však nie je hmotnou škodou.
Zranenia osôb sú predovšetkým fyzické zranenia. Poistenie ale platí aj pre psychologické postihnutia, ktoré priamo súvisia so škodnou udalosťou.
Ktoré osoby sú tiež poistené v tomto poistení?
Kontrola nákladov: Táto skupina ľudí je zvyčajne zahrnutá v poistení osobnej zodpovednosti :
- Vy ako poistenec,
- Váš manžel
- Váš partner (v takom prípade je často nevyhnutná ďalšia žiadosť),
- Maloleté deti,
- Dospelé deti, ktoré sú osamelé a stále sa vzdelávajú. To platí aj pre nevlastné deti, nevlastné deti a adoptívne deti.
Niektoré spoločnosti ponúkajú špeciálne jednotné tarify, ktoré môžu byť z dôvodu obmedzeného počtu ľudí lacnejšie. Ak by ste sem však chceli neskôr zahrnúť ďalších ľudí, budete musieť prejsť na inú tarifu.
Ktoré škody sú vylúčené?
Kontrola nákladov: Škody sú zo služby vylúčené:
Škody spôsobené motorovými vozidlami sú vylúčené zo zodpovednosti
- o zapožičaných, prenajatých alebo prenajatých veciach (výnimka: poškodenie z nájmu),
- ktoré boli vyvolané zámerne,
- za zdvorilostné alebo priateľské služby,
- použitím vzduchu, vody alebo motorového vozidla,
- pokuty, pokuty alebo škody spôsobené nedodržaním zmluvného záväzku,
Špeciálnym prípadom je postupné poškodenie, ktoré je spôsobené napríklad dlhodobou vlhkosťou, teplotou alebo plynmi. Podľa poistnej zmluvy sú vylúčené alebo zahrnuté do rozsahu poistenia ako samostatná dohoda.
Vzťahuje sa poistenie na škody spôsobené výmenou údajov?
Kontrola nákladov: neopatrné kliknutie myšou môže teraz stačiť na to, aby spôsobilo miliónové škody spôsobené vírusmi, trójskymi koňmi, červami alebo phishingom. Poistenie zodpovednosti sa vzťahuje aj na škody spôsobené výmenou údajov, ale iba ak je to v zmluve výslovne uvedené. To často nie je prípad starších politík. Najmä ak veľa využívate internet, je vhodné nechať zodpovedajúcim spôsobom upraviť rozsah poistenia.
Ktoré ďalšie služby sú užitočné?
Kontrola nákladov: Závisí to od vašich individuálnych okolností. Za príplatok môžete mať v zmluve zahrnuté nasledujúce voliteľné služby:
| moc | Vysvetlenie |
|---|---|
| Predvolené pokrytie | Kryje to škody, ktoré sami utrpíte pre ostatných. Ak druhá strana nemôže niesť náklady, či už preto, že znečisťovateľ nemá poistenie zodpovednosti za škodu a / alebo nie je finančne schopný tak urobiť, prevezme vaše poistenie. Výška škody však musí prekročiť určitú peňažnú hodnotu a musíte mať súdny titul. |
| Krytie pre deti, ktoré nie sú schopné deliktu | Deti do 7 rokov nezodpovedajú za škody, ktoré spôsobili. V prípade poškodenia v cestnej premávke je veková hranica dokonca 10 rokov. V takom prípade ako rodičia nesiete zodpovednosť iba vtedy, ak sa preukáže, že ste porušili povinnosť dohľadu. V prípade, že potomok nebol spôsobený úmyselne, sú náklady hradené z poistenia zodpovednosti. Dbajte na to, aby boli poistené aj deti a aby výška škody bola dostatočne vysoká. |
| Dobrovoľníctvo | Pretože dobrovoľníctvo nie je súkromnou činnosťou, škoda sa poistí, iba ak je to zahrnuté v rozsahu zmluvy. |
| Poškodenie kľúča | Ak stratíte kľúč zamestnávateľa, je tento poistený, iba ak bol tento dodatok zahrnutý v zmluve. |
| Zdvorilostné škody | V prípade bezplatnej pomoci, napríklad asistencie pri sťahovaní, existuje nárok na náhradu škody, iba ak je to uvedené v zmluve. |
Vzťahuje sa zodpovednosť na moje vlastné škody?
Kontrola nákladov: Poistenie zodpovednosti za škodu kryje iba škody, ktoré spôsobíte iným osobám a majetku. Poškodenie príbuzných, ktorí s vami žijú v spoločnej domácnosti a ktorí sú s vami poistení v rámci rovnakej zmluvy, nie sú kryté ani poistením súkromnej zodpovednosti.
Aké je poistenie zodpovednosti za škodu na prenájme majetku?
Kontrola nákladov: Ak ste si prenajali byt, je v ňom fixný inventár. Ktoré zahŕňa:
- Dvere, okná
- Podlahové krytiny (parkety, dlaždice, laminát, vinyl, koberce)
- Sociálne zariadenie (umývadlo, vaňa, sprchovací kút, WC)
- Pevné vstavané skrinky.
Ak sú poškodené, musíte ich spravidla vymeniť. Pretože nároky vášho prenajímateľa sú na tretie osoby, obvykle ich preberá poistenie zodpovednosti za škodu.
Tip: Ak ako nájomca využívate záhradný prístrešok alebo vonkajšiu plochu, mali by ste si určite skontrolovať, či pre to existuje klauzula o vylúčení. V prípade potreby zmluvu rozšírite.
Musím čakať na uzavretie poistenia zodpovednosti za škodu?
Kontrola nákladov: Nie, s poistením zodpovednosti ste poistení ihneď po uzavretí zmluvy, čakacie doby sa nemusia brať do úvahy. Napríklad ak v pondelok podpíšete zmluvu a cez víkend si náhodou sadnete na okuliare svojho priateľa, poistenie vás pokryje.
Kto potrebuje verejnú zodpovednosť a koľko to stojí?
Poistenie zodpovednosti je užitočné najmä pre učiteľov
Kontrola nákladov: Je to veľmi dôležité pre učiteľov a pedagógov. Ak sa pod ich dozorom stane úraz a dôjde k poškodeniu dieťaťa alebo k poškodeniu niečoho, je na začiatku zodpovedný zamestnávateľ. Ak sa však preukáže, že nadriadený konal z hrubej nedbanlivosti, môže sa zamestnávateľ uchýliť. Ak máte verejné poistenie zodpovednosti za škodu, bude znášať vzniknutú škodu.
Poistenie zodpovednosti služba v základnej sadzbe , sa spoluúčasťou vo výške 250 EUR, ktoré už dostávajú každoročne od 50 EUR. Pri ochrane komfortu s odpočítateľnou sumou 250 EUR musíte rátať s približne 65 EUR.
Naozaj potrebujem poistenie zodpovednosti za psa, mačku alebo koňa?
Kontrola nákladov: Poistenie zodpovednosti za zvieratá chráni pred:
- Úraz,
- Poškodenie majetku,
- Finančná strata
spôsobené zvieraťom.
Zahŕňa tiež poistenie pasívnej právnej ochrany na obranu proti neoprávneným nárokom na náhradu škody. V prípade tejto škody nezáleží na tom, či bola spôsobená vinou alebo vinou vašej viny.
Poistenie sa vypláca aj v prípade, že nechodíte so svojím zvieraťom sami, ale napríklad niekto iný venčí psa alebo jazdí na koni. Škoda, ktorú váš maznáčik tejto osobe spôsobí, však nie je poistená.
Pretože, bohužiaľ, vždy existujú nehody, do ktorých sú zapojené zvieratá, naliehavo sa odporúča poistenie zodpovednosti za zviera.
