Od 1. januára 2009 platí v Nemecku všeobecné zdravotné poistenie. Každý musí byť členom zákonného alebo súkromného zdravotného poistenia. Aj tí, ktorí majú zákonné zdravotné poistenie, si môžu vybrať medzi rôznymi poskytovateľmi, ktorých služby sa líšia. Čo však stojí zdravotné poistenie a existujú alternatívy k zákonnému zdravotnému poisteniu zamestnancov? Tieto a mnohé ďalšie otázky objasňujeme v rozhovore s odborníkom na kontrolu nákladov.
Čo sa myslí „zákonným zdravotným poistením“?
Kontrola nákladov: Podľa zákona o sociálnom zabezpečení je hlavnou úlohou zákonného zdravotného poistenia „udržiavať, obnovovať alebo zlepšovať zdravie poisteného.“ Zámerom je zabezpečiť plnú lekársku starostlivosť podľa potrieb poistenca. Všetci platia do systému v závislosti od ich príjmu. To znamená, že finančne slabí členovia majú rovnaké výhody ako tí vo vyššej príjmovej skupine (solidárne spoločenstvo).
Podľa zákona sú všetci pracovníci a zamestnanci povinnými členmi. Iba tí, ktorí zarábajú nad limit povinného poistenia, môžu z GKV vystúpiť na vlastnú žiadosť a stať sa členom súkromného zdravotného poistenia. Štátni zamestnanci a samostatne zárobkovo činné osoby tiež nie sú povinní stať sa členmi, ale môžu sa dobrovoľne zákonne poistiť.
Aké vysoké sú súčasné odvody na zákonné zdravotné poistenie?
Ceny zákonného zdravotného poistenia sa riadia príjmom
Kontrola nákladov: Príspevky sa zakladajú na hrubom príjme. Výška príspevku sa zvyšuje úmerne s príjmom , existuje však vymeriavací strop. To bolo 4 425 EUR mesačne v roku 2018 a 4 537,50 EUR v roku 2019. Táto suma, ktorá určuje maximálne platené poistné, sa každoročne upravuje. Okrem toho zostanú príspevky rovnaké. Týmto spôsobom chce zákonodarca vytvoriť stimul pre osoby s vyššími príjmami, aby zostali v zákonnom zdravotnom poistení.
Všeobecná sadzba odvodov pre všetky zákonné zdravotné poistenia je od 1. januára 2015 jednotných 14,6 percenta z hrubej mzdy. Keďže v Nemecku platí zásada parity, polovicu z nich nesú zamestnávatelia aj zamestnanci , t . J. 7,3 percenta.
Príklad: Ak zarobíte 2 500 EUR brutto, celkový príspevok na zdravotné poistenie je 365 EUR. Zamestnávateľ z toho zaplatí 182,50 EUR.
Existuje aj ďalší príspevok, ktorý je špecifický pre fond zdravotného poistenia. Toto sa tiež meria na základe hrubých zárobkov a od 1. januára 2019 ho z polovice financuje zamestnávateľ a z polovice zamestnanec.
Sú ďalšie príspevky všetkých zákonných zdravotných poisťovní rovnaké?
Kontrola nákladov: Nie, líšia sa, pretože všeobecná sadzba príspevku pre väčšinu zdravotných poistení nepokrýva náklady . Z tohto dôvodu poisťovne vypočítavajú jednotlivé ďalšie poistné.
Ďalej sú uvedené niektoré zdravotné poisťovne a ich vývoj poistného:
| Zdravotné poistenie | Dodatočný príspevok 2018 | Sadzba príspevku 2018 | Dodatočný príspevok 2019 | Sadzba príspevku 2019 |
|---|---|---|---|---|
| hkk zdravotné poistenie | 059 percent | 15,19 percenta | 0,39 percenta | 14,99 percenta |
| Techniker Krankenkasse | 0,9 percenta | 15,5 percenta | 0,7 percenta | 15,3 percenta |
| Debeka BKK | 0,9 percenta | 15,5 percenta | 0,8 percenta | 15,4 percenta |
| BARMÁR | 1,1 percenta | 15,7 percenta | 1,1 percenta | 15,7 percenta |
| Baníci | 1,1 percenta | 15,7 percenta | 1,1 percenta | 15,7 percenta |
Regionálne otvorené zdravotné poisťovne:
| Zdravotné poistenie | Dodatočný príspevok 2018 | Sadzba príspevku 2018 | Dodatočný príspevok 2019 | Sadzba príspevku 2019 |
|---|---|---|---|---|
| AOK Sasko-Anhaltsko | 0,3 percenta | 14,9 percenta | 0,3 percenta | 14,9 percenta |
| AOK Bádensko-Württembersko | 1,0 percenta | 15,6 percenta | 0,9 percenta | 15,5 percenta |
| IKK Sever | 1,3 percenta | 15,9 percenta | 1,3 percenta | 15,9 percenta |
| AOK Porýnie / Hamburg | 1,4 percenta | 16,0 percenta | 1,1 percenta | 15,7 percenta |
| IKK juhozápad | 1,5 percenta | 16,1 percenta | 1,5 percenta | 16,1 percenta |
Koľko môžete ušetriť na zákonnom zdravotnom poistení?
Kontrola nákladov: Keďže zamestnávatelia od začiatku roka platia polovicu ďalších príspevkov, potenciálne úspory sa znižujú. Ak napríklad vaša zdravotná poisťovňa vyžaduje ďalší príspevok vo výške 0,9 percenta, pri prechode na najlacnejší fond zdravotného poistenia s hrubým príjmom 2 000 eur môžete ročne ušetriť iba okolo 60 eur.
Aké služby ponúka zákonné zdravotné poistenie?
Základná starostlivosť pokrýva všetky dôležité oblasti
Kontrola nákladov: Vzhľadom na štandardné dávky predpísané štátom je ustanovenie v GKV takmer identické bez ohľadu na poistenie. Zahŕňa všetky dôležité lekárske oblasti.
Zdravotné poisťovne môžu pri rozsahu ponúkaných doplnkových služieb konať voľnejšie. Niektorí poisťovatelia platia aj za homeopatické lieky alebo cestovné očkovanie. Za niektoré kontroly sa platí až po určitom veku. Existujú však zdravotné poisťovne, ktoré sa zameriavajú na preventívne opatrenia a preplácajú tieto opatrenia mladším ľuďom.
Niektoré zdravotné poistenia ponúkajú voliteľné tarify, v ktorých môžu poistenci dostávať špeciálne dávky alebo refundácie poistného. Ostatné fondy vyplácajú svojim členom bonus, ak splnia určité požiadavky. Odmenou vám bude napríklad to, ak neberiete cigaretu alebo sa pravidelne nezúčastňujete športových programov. Časť bonusu sa vypláca v hotovosti a časť času, keď dostanete vecné odmeny alebo granty za lekárske služby.
Pokiaľ ide o služby, niektoré pokladne majú rozvinutú sieť pobočiek, kde môžete získať osobné rady. S ostatnými zdravotnými poisťovňami musíte cestovať na veľké vzdialenosti alebo môžete získať potrebné informácie telefonicky, e-mailom alebo chatom. To sa môže ukázať ako nevýhodné, najmä pre seniorov.
Dôležitým prvkom kvality je aj to, ako sa pokladňa správa k zákazníkom, pretože kvalita služby sa veľmi líši. Sú kúry a rehabilitačné opatrenia schválené rýchlo alebo musíte o tieto výhody bojovať dlho? Dostávate kompetentné informácie a sú vaše otázky zodpovedané priateľsky a individuálne? Opýtajte sa vo svojom kruhu priateľov a známych a zahrňte ich skúsenosti do svojich úvah.
Môžem si slobodne zvoliť zdravotnú poisťovňu?
Kontrola nákladov: Od 1. januára 1996 sa môžu poistenci sami rozhodnúť, ktorej zdravotnej poisťovne chcú byť členom. Zákonné zdravotné poistenia však majú takmer rovnaký predpísaný katalóg dávok. Asi 96 percent služieb je preto zákonodarcom jasne definovaných.
Napriek tomu sa porovnanie výkonu poskytovateľov oplatí, najmä ak si ceníte určité jednotlivé služby.
Ako zákonne poistená osoba si môžem slobodne zvoliť lekára?
Kontrola nákladov: každý poistenec sa môže slobodne rozhodnúť, ktorého lekára by chcel navštíviť. Jediným predpokladom zákonného zdravotného poistenia na úhradu nákladov je súhlas lekára.
Lekára však môžete zmeniť v súčasnom štvrťroku iba za určitých podmienok, napríklad preto, že vzťah dôvery bol natrvalo zničený. Toto právo je tiež obmedzené, ak sa zúčastňujete modelu rodinného lekára alebo integrovanej starostlivosti.
V nemocnici je tiež obmedzené právo zvoliť si lekára. Spravidla máte iba na výber, v ktorej nemocnici by ste sa chceli liečiť. Samotnú terapiu zvyčajne vykonáva službukonajúci lekár.
Ako funguje refundácia?
Kontrola nákladov: Toto je jedna z veľkých výhod zákonného zdravotného poistenia. Na rozdiel od súkromných pacientov, ktorí si najskôr musia náklady na liečbu hradiť z vlastného vrecka a čakať na úhradu od zdravotnej poisťovne, lekár vyrovná účty priamo s vašou zdravotnou poisťovňou. Musíte sa len pred začiatkom liečby preukázať takzvanou kartou poistenca.
Nedávno som si musel za lieky priplatiť. Prečo?
Kontrola nákladov: Všetci, ktorí majú zákonné zdravotné poistenie, musia okrem zdravotných nákladov akceptovať aj doplatky, napríklad za lieky na lekársky predpis. Hranica zaťaženia sú dve percentá z hrubého príjmu. Ak trpíte chronickým ochorením, je to jedno percento.
Ak ste túto hranicu v aktuálnom roku prekročili, môžete byť po zvyšok kalendárneho roka oslobodení od ďalších nákladov na spoluúčasť. Za týmto účelom pozbierajte všetky faktúry a príjmové doklady za lieky, zdravotnícke pomôcky a ošetrenie. Pripojte to k žiadosti o výnimku zo spoluúčasti.
Tip: Môžete byť oslobodení od doplatkov so spätnou platnosťou na štyri roky. Zdravotná poisťovňa vám preplatky preplatí.
Chcem zmeniť zdravotné poistenie. Čo si musím dať pozor pri zrušení?
Prechod na zákonné zdravotné poistenie je zvyčajne možný bez problémov
Kontrola nákladov: V zásade môžete prejsť na iný GKV po 18 mesiacoch členstva. Ak fond, v ktorom ste momentálne členom, zvyšuje ďalšie príspevky, máte špeciálne právo na výpoveď.
Zrušte to včas, dva mesiace do konca mesiaca. Vopred sa porozhliadnite po pokladni, ktorej rozsah služieb zodpovedá vašim požiadavkám. Zákonné zdravotné poisťovne nemôžu nikoho odmietnuť a musia vás prijať, aj keď ste chorí alebo ste dosiahli určitý vek.
Pozor: Pri zmene poskytovateľa zdravotného poistenia sa môže stať, že nová zdravotná poisťovňa má zmluvy s iným výrobcom zdravotníckych pomôcok. Chronicky chorí by sa preto mali vopred informovať, či môžu pokračovať v príprave prípravkov, na ktoré sú zvyknutí.
Oplatí sa prejsť na súkromné zdravotné poistenie a kto sa tam môže stať členom?
Kontrola nákladov: Bez ďalších požiadaviek:
- Úradník,
- Živnostník,
- Nezávislý pracovník,
- študentov
pripojiť sa k PKV.
Ak ste zamestnanec alebo platený zamestnanec, váš hrubý zárobok musí byť nad stropom vymerania príspevku, ktorý je v súčasnosti 60 750 EUR ročne. Tento limit sa každý rok stanovuje nanovo.
Najmä v mladom veku súkromné zdravotné poistenie boduje nízkymi tarifami. Tieto príspevky sa však môžu v priebehu rokov prudko zvýšiť, takže finančné zaťaženie je veľmi vysoké. Neláka vás teda iba nízke poistné, ale podrobne si skontrolujte kvalitu poistenia a porovnajte jeho výhody s výhodami, ktoré máte zo zákonného zdravotného poistenia.
Je poistenie dlhodobej starostlivosti povinné?
Kontrola nákladov: Áno, bez ohľadu na to, aké máte zdravotné poistenie, musíte platiť príspevky na poistenie dlhodobej starostlivosti. Keďže sú takmer identické, pri výbere zdravotnej poisťovne nehrajú takmer žiadnu úlohu.
Pokračovať v čítaní
Čo stojí dobrovoľné zákonné zdravotné poistenie?
Aké sú náklady na súkromné zdravotné poistenie?
Aké sú náklady na pokazený zub?
Aké sú náklady na zloženú výplň?
Registrácia pomoci v domácnosti - aké sú náklady?
Aké sú náklady na vytvorenie záhrady?
Čo stojí verejné poistenie zodpovednosti za škodu?
Čo stojí poistenie skútra?
Čo stojí licencovanie inštruktora?
