Ak už povinné zdravotné poistenie neplatí, napríklad preto, že je ukončené rodinné poistenie alebo príjem presahuje hranicu ročného príjmu, automaticky sa začína dobrovoľné zákonné zdravotné poistenie. Týmto spôsobom môžu získať zdravotné poistenie aj štátni zamestnanci, živnostníci a živnostníci. V rozhovore s odborníkmi na kontrolu nákladov objasníme, aké náklady vám v dôsledku toho vzniknú a na čo musíte pri tomto poistení venovať pozornosť.
Kto sa môže dobrovoľne poistiť zo zákona?
Kontrola nákladov: Podľa zákona o sociálnom zabezpečení V môžu ľudia dobrovoľne uzavrieť zákonné zdravotné poistenie, ak boli predtým členmi zákonnej zdravotnej poisťovne.
Ktoré zahŕňa:
- Zamestnanci, ktorých hrubý ročný príjem presahuje hranicu zárobku.
- Ľudia, ktorí vypadnú z rodinného poistenia z rôznych dôvodov.
- Bývalí členovia zdravotnej poisťovne, ktorí boli zákonne poistení najmenej 24 mesiacov počas piatich rokov pred odchodom zo spoločnosti a / alebo ktorí boli členmi zdravotnej poisťovne najmenej 12 po sebe nasledujúcich mesiacov pred skončením povinného poistenia.
- Deti, ktoré nie sú tiež poistené, pretože rodič s vyšším príjmom je nad ročnou hranicou príjmu, a je teda súkromne poistený.
- Samostatne zárobkovo činné osoby na plný úväzok (predpisy pre samostatne zárobkovo činné osoby a slobodné povolania).
- Štátni zamestnanci (regulácia taríf kvót súkromného zdravotného poistenia pre štátnych zamestnancov).
- Študenti, ktorí už nespĺňajú požiadavky na zdravotné poistenie študentov.
- Ťažko zdravotne postihnuté osoby za predpokladu, že oni, jeden z ich rodičov alebo ich manželia alebo manželky boli členmi zákonného zdravotného poistenia najmenej tri roky za posledných päť rokov. V takom prípade však môže poisťovňa právo na vstup závisieť od vekovej hranice.
- Zamestnanci, ktorí odišli zo zákonného zdravotného poistenia z dôvodu práce v zahraničí. Toto však platí iba počas prvých dvoch mesiacov po vašom návrate a súvisí to s nástupom do zamestnania.
- Dôchodcovia, ktorí nespĺňajú kritériá zákonného zdravotného poistenia pre dôchodcov.
Tip: Nikto nemusí opustiť zákonné zdravotné poistenie, pretože neexistuje povinnosť uzavrieť súkromné poistenie. To platí aj pre ľudí, ktorých príjem presahuje ročnú hranicu príjmu.
Aké vysoké sú príspevky?
Náklady na dobrovoľné nemocenské poistenie vychádzajú z príjmu poistenej osoby
Kontrola nákladov: Rovnako ako u všetkých členov zákonného zdravotného poistenia je základom pre výpočet odvodov priemerný mesačný príjem. Berie sa do úvahy celá ekonomická výkonnosť vrátane príjmu z prenájmu a kapitálových výnosov. Výsledná suma sa vydelí dvanástimi.
Zákonne je stanovený fiktívny minimálny vymeriavací základ , ktorý je v súčasnosti 1 038,33 eura . Výška hranice mesačného príjmu predstavuje 4 537,50 EUR. Ak je váš príjem vyšší ako táto suma, prebytok zárobkov zostáva bezplatný.
V prípade živnostníkov a živnostníkov sa predpokladá, že ich príjem presahuje vymeriavací strop. Ale nie vždy to tak je. Pre niektorých nie je možné financovať ani zníženú sadzbu. V týchto osobitných prípadoch alebo v prípade, že príspevok na začatie činnosti vypláca Federálny úrad práce, možno urobiť ešte priaznivejšiu klasifikáciu.
Živnostníci a živnostníci si môžu zvoliť medzi všeobecnou a zníženou sadzbou príspevku. Všeobecná sadzba príspevku je v súčasnosti 14,6 percenta a zahŕňa výplatu nemocenského od siedmeho týždňa choroby. Ak tak neurobíte, platíte zníženú sadzbu príspevku vo výške 14,0 percenta.
Pretože zdravotná poisťovňa môže účtovať rôzne sumy ďalších odvodov, v nasledujúcej tabuľke môžeme uviesť iba minimálny príspevok:
| Poistená skupina | Miera príspevku | Vymeriavací základ (od roku 2019) | Príspevok na zdravotné poistenie | Príspevok na poistenie dlhodobej starostlivosti | Celkový príspevok |
|---|---|---|---|---|---|
| Živnostníci, ktorých príjem je nad hranicou príjmu | 14 percent (žiadna nemocenská dávka) | 4 537,50 EUR | 635,25 EUR | 138,39 EUR | 773,64 EUR |
| 14,6 percenta (s nárokom na nemocenské) | 4 537,50 EUR | 662,48 EUR | 138,39 EUR | 800,87 EUR | |
| Živnostník, minimálny príspevok (vyžaduje sa doklad o príjme) | 14 percent (bez nemocenskej dávky) | 1 038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| 14,6 percenta (s nárokom na nemocenské) | 1 037,33 EUR | 151,60 EUR | 31,67 EUR | 183,27 EUR | |
| Ľudia bez príjmu | 14 percent | 1 038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| Maximálna suma na zaradenie manžela / manželky | 14 percent | 2 268,75 EUR | 317,63 EUR | 69,20 EUR | 386,83 EUR |
Sadzba príspevku na poistenie dlhodobej starostlivosti je v súčasnosti 3,05 percenta. Bezdetní členovia, ktorí majú viac ako 23 rokov, platia príplatok 0,25 percenta.
Ako sa počíta výška príspevku pre živnostníkov a živnostníkov?
Živnostníci sa môžu tiež dobrovoľne zákonne poistiť
Kontrola nákladov: Rovnako ako v prípade zamestnancov, váš príspevok vychádza zo skutočného príjmu. Pretože samostatne zárobkovo činné osoby a samostatne zárobkovo činné osoby majú zriedka pevné, stále odmeny, musí zdravotná poisťovňa odhadnúť očakávaný príjem. Základom pre výpočet výšky príspevku, ktorý musíte zaplatiť, je posledný výmer dane z príjmu.
Hneď ako bude k dispozícii daňový výmer za odhadovaný rok, výška príspevku sa opraví spätne. Ak ste zarobili viac, ako ste čakali, musíte zaplatiť zodpovedajúcu sumu príspevku. Ak ste vybrali menej, ako je odhad, bude vám vrátená nadmerná suma. Niekedy preto môže byť lepšie dobrovoľne zaplatiť vyšší príspevok, ako je potrebné zaplatiť nečakane statný dodatočný príspevok.
Tip: Ak sa predaj v súčasnom finančnom roku zrúti, môžete požiadať zdravotnú poisťovňu o úpravu výšky príspevku. Ako dôkaz slúži preddavok alebo potvrdenie od daňového úradu.
Môžu si dôchodcovia uzavrieť dobrovoľné zákonné poistenie?
Kontrola nákladov: Ak ste boli v druhej polovici pracovného života 90-percentným členom zákonnej zdravotnej poisťovne, môžete sa zapojiť do veľmi dostupného zdravotného poistenia pre dôchodcov.
Ak to tak nie je, môžete sa dobrovoľne poistiť ako alternatívu, ak ste boli dostatočne dlho poistený v zákonnom zdravotnom poistení. Požadované poistné obdobie je 24 mesiacov do piatich rokov alebo nepretržitých 12 mesiacov priamo pred odchodom do dôchodku. Keďže od 1. augusta 2017 platia nové predpisy o predchádzajúcom poistení, mali by ste si vopred vyžiadať podrobné rady.
Na rozdiel od povinne dôchodkovo poistených dôchodcov musíte platiť príspevky zo všetkých svojich príjmov.
Ktoré zahŕňa:
- Zákonný starobný dôchodok, dôchodok zo zahraničia a vdovský dôchodok.
- Výplaty dôchodkov z podnikových dôchodkov, priameho poistenia, dôchodkových fondov, odľahčovacích fondov, doplnkových dôchodkov, dôchodkových fondov, spoločnosťou uzavretých dôchodkov Riester a dôchodkov pre štátnych zamestnancov.
- Príjmy zo samostatnej zárobkovej činnosti alebo zo závislej činnosti.
- Súkromné príjmy, ako sú príjmy z prenájmu a lízingu, príjmy z investícií, súkromné dôchodky, súkromne uzatvorené dôchodky Riester.
Z časti príjmu, ktorú čerpáte zo zákonného dôchodku, vypláca inštitúcia dôchodkového poistenia podiel zamestnávateľa v súčasnosti 7,3 percenta. Dodatočný príspevok vyberaný niektorými zdravotnými poisťovňami sa tiež od 1. januára 2019 rovnomerne rozdeľuje medzi vás a dôchodkové poistenie.
Za dôchodky musíte platiť celú sadzbu príspevku 14,6 percenta. Znížená sadzba 14 percent sa vyberá z príjmu z prenájmu, nájmu a kapitálového majetku, ako aj zo súkromného života alebo dôchodkového poistenia.
Kedy začína dobrovoľné zákonné zdravotné poistenie?
Kontrola nákladov: Len čo skončí povinné nemocenské poistenie a nenájdete si žiadne nové, ktoré ste si vybrali, ste automaticky dobrovoľným členom zákonného zdravotného poistenia (povinné následné poistenie v súlade s § 188 ods. 4 SGB V). Členstvo začína okamžite po skončení povinného poistenia alebo po ukončení rodinného poistenia. Vyhlásenie o členstve sa na tento účel nevyžaduje.
Špeciálny prípad: Ak nepodliehate povinnému poisteniu alebo ak ste poistený v rodine, ale chceli by ste sa dobrovoľne poistiť, platia minimálne požiadavky: Buď ste členom zákonného zdravotného poistenia najmenej dva roky za posledných päť rokov alebo ste boli zákonne zdravotne poistení dvanásť mesiacov pred skončením povinného poistenia. V takom prípade musíte do troch mesiacov písomne deklarovať svoje členstvo.
Kedy končí dobrovoľné členstvo?
Kontrola nákladov: Toto končí:
- na začiatku povinného členstva, napríklad nástupom do zamestnania,
- ak sú splnené požiadavky na rodinné poistenie,
- v prípade včasného ukončenia.
Pre dobrovoľných zamestnancov zákonného zdravotného poistenia platia rovnaké výpovedné doby ako pre tých, ktorí sú povinne poistení. Na inú zdravotnú poisťovňu môžete prejsť až po 18 mesiacoch členstva.
Kedy si musia študenti uzavrieť dobrovoľné poistenie?
Od 30 rokov si musia študenti uzavrieť aj poistenie
Kontrola nákladov: Ak ste ukončili 14. semester alebo 30. rok života, členstvo v zdravotnom poistení študentov už nie je možné. Možno budú musieť byť dobrovoľne nemocensky poistení aj študenti odborných akadémií alebo duálnych študijných kurzov.
Ak sa povinné poistenie pre študentov skončí, musíte do troch mesiacov podať žiadosť o dobrovoľné nepretržité poistenie. V tomto prípade je základom pre prijatie predchádzajúce poistné obdobie. Bezprostredne pred ukončením musíte byť členom zákonného zdravotného poistenia jeden rok alebo dva roky za posledných päť rokov.
Za určitých okolností vám zdravotná poisťovňa udelí prechodnú tarifu na šesť mesiacov, ktorá je zvyčajne lacnejšia ako súčasná základná tarifa, za ktorú musíte mesačne platiť 137,33 eura.
Čo sa stane, keď nemôžem platiť dobrovoľné zdravotné poistenie?
Kontrola nákladov: V Nemecku je členstvo v zdravotnom poistení povinné. To platí aj v prípade, že ste nezamestnaní alebo poberáte dávky Hartz IV. V takom prípade platí odvody na zdravotné poistenie úrad práce alebo agentúra práce. Zostávate členom zdravotnej poisťovne, v ktorej ste boli predtým poistení.
Pozor: Agentúra práce platí príspevky, iba ak poberáte dávky v nezamestnanosti. Pretože nárok na ALG 1 je počas blokovacieho obdobia pozastavený, príspevky sa neplatia. Ak sa chystáte dostať zákaz, mali by ste sa určite obrátiť na svoju zdravotnú poisťovňu.
Aj keď je toto poistenie jedným z povinných poistení, stále existuje veľa ľudí, ktorí nie sú zdravotne poistení. Od zavedenia povinného poistenia však zdravotné poisťovne už nesmú platiť neplatičov z poistenia. Minimálna ochrana zostáva. V prípade akútnych chorôb, mimoriadnych udalostí alebo bolesti budete naďalej liečený.
Ak nemôžete prispieť, mali by ste sa čo najskôr obrátiť na svoju zdravotnú poisťovňu. Prijateľné riešenie je spravidla možné nájsť spolu so zamestnancami.