V roku 2018 bolo v Nemecku na cestách takmer 4,5 milióna motocyklov. Keď príde jar, veľa bicyklov musí byť poistených prvýkrát alebo znova. Pre tých, ktorí už stroj vlastnia a registrujú ho celoročne, sa zmena poistenia môže z finančných dôvodov vyplatiť. Odborník na kontrolu nákladov vie, aké náklady na poistenie motocyklov spôsobuje a na čo by ste si mali pri uzatváraní poistenia dávať pozor.
Z ktorých častí sa skladá poistenie motocykla?
Kontrola nákladov: Zákon vyžaduje iba poistenie zodpovednosti za škodu. Týka sa to škôd na majetku, majetku alebo zranení osôb po nehode. Môžete si uzavrieť aj čiastočné alebo úplné poistenie.
Čiastočné krytie platí za:
- Požiar alebo výbuch,
- Krádež,
- Búrka, krupobitie, povodeň, zosuv pôdy, úder blesku,
- skrat v elektroinštalácii,
- Uhryznutie zvieratami a kolízie so zvieratami,
- Rozbité sklo.
Úplne komplexné poistenie sa zvyčajne oplatí iba pre nové a / alebo veľmi drahé motocykle. Znáša náklady na:
- Nehody, za ktoré zodpovedáte.
- Incidenty, pri ktorých nie je možné určiť príčinu nehody (hit-and-run).
- Úmyselné poškodenie motocykla tretími stranami.
Čo stojí poistenie motocykla?
Náklady na poistenie motocykla závisia od mnohých faktorov
Kontrola nákladov: Z dôvodu veľkého počtu taríf, rozdielneho výpočtu poisťovateľov a jednotlivých faktorov, ktoré tiež ovplyvňujú výšku poistného, je ťažké tu urobiť všeobecné vyhlásenie.
V závislosti od veku a histórie vodiča, ako aj od jeho vodičských skúseností musíte počítať s poistným vo výške 70 až 500 EUR pre motocykle s objemom nad 50 ccm . K čiastočne a úplne komplexnému poisteniu môže podľa hodnoty bicykla pribudnúť 200 až niekoľko tisíc eur .
Cena za poistenie motocykla je významne ovplyvnená triedou bezškodového plnenia. Týmto poisťovatelia odmeňujú jazdu bez nehôd, to znamená, že získate zľavu za každú sezónu, v ktorej sa nestane žiadna nehoda. Pri vysokej triede bez reklamácií príspevky výrazne klesajú. Na druhej strane reklamácie vedú k zníženiu ratingu, a tým k vyšším nákladom.
Náš tip: Ak ste zaradení do vysokej triedy bez reklamácií, v prípade menších nehôd by ste si mali skontrolovať, či nie je lacnejšie ich zaplatiť sami. V takom prípade vyššie náklady na príspevok v dôsledku zníženia ratingu v SFK rýchlo prevyšujú výdavky na škodu.
Ktoré faktory ovplyvňujú náklady?
Kontrola nákladov: Výška príspevku je ovplyvnená mnohými faktormi:
| Čl | Vysvetlenie |
|---|---|
| Výkonová trieda | Toto je najdôležitejšie kritérium pri určovaní poistného. Čím viac kilowattov (kW) má motocykel, tým vyšší je príspevok. Ak teda chcete šetriť, mali by ste dávať pozor na výkonové triedy motora. Môže sa vám to vyplatiť pri kúpe bicykla s trochu slabším motorom, ktorý umožňuje jeho zaradenie do nižšej triedy. |
| Typová trieda | Na rozdiel od automobilov tieto v poistení motocyklov neexistujú. Rozlišuje sa iba medzi motocyklami, mopedmi, ľahkými motocyklami a skútrami. |
| Regionálna trieda | Tieto sa určujú na základe registračnej oblasti (bydliska). Regionálna trieda má silný vplyv na cenu poistenia, pretože na základe výpočtu je počet a závažnosť nehôd na všetkých poistených motocykloch v regióne, ako aj náklady na likvidáciu škôd. |
| Prvá registrácia | To má za následok životnosť. Toto je dôležitý faktor, najmä v prípade dočasnej náhrady náhradnej hodnoty. |
| Vek poistenca a ako dlho má vodičský preukaz | Mladí vodiči alebo motorkári, ktorí si obnovili vodičský preukaz, budú musieť takmer vždy počítať s výrazne vyššími príspevkami. |
| Typ použitia | Výška príspevku závisí od toho, či bicykel používate iba súkromne alebo komerčne. |
| Kilometre | Ak sa s motocyklom len trochu pohne, prejaví sa to na nižších nákladoch na poistenie. |
Chcem zachrániť. Bez ktorých tarifných možností by som sa nemal zaobísť?
Kontrola nákladov: Aj keď sa chcete poisteniu motocyklov dostať čo najlacnejšie, zmluva by mala brať do úvahy nasledujúce body:
Hrubá nedbanlivosť: Ak je tento faktor zahrnutý v poistnej zmluve, poisťovateľ nemôže znížiť dávky, aj keď napríklad narazíte na červené svetlo a spôsobíte nehodu. Pozor: Žiadna spoločnosť neplatí za škody, ktoré vzniknú pod vplyvom alkoholu alebo drog.
Zvýšené krytie: Malo by to predstavovať najmenej 50, lepšie 100 miliónov EUR. To je jediný spôsob, ako zabezpečiť dostatočnú ochranu pred veľmi vážnymi nehodami.
Rozšírené poškodenie hry: Čiastočne komplexné poistenie platí bežne iba za kolízie s divou zverou . Ak sa rozhodnete pre možnosť „rozšíreného poškodenia hry“, sú poistené aj nehody s mačkami, kravami alebo koňmi.
Ktoré možnosti sa odporúčajú?
Kontrola nákladov: Existuje mnoho tarifných funkcií, ktoré sú vhodné v závislosti od konkrétnej situácie. Ktoré zahŕňa:
Poistiť by sa malo aj drahé špeciálne vybavenie
- Špeciálna výbava: Ak ste svoj bicykel s láskou vybavili mnohými doplnkami, mala by ich vaša tarifa dostatočne pokryť.
- Zrieknutie sa odpočtu „nové za staré“: Obzvlášť u starších, ale veľmi dobre zachovaných motocyklov je nepríjemné, ak poisťovateľ v prípade poškodenia nekryje výdavky na nové opotrebované diely, napríklad pneumatiky.
- Rozšírené prírodné riziká: Ak je váš motocykel často vonku a žijete na horách alebo v záplavových oblastiach, môže mať zmysel zabezpečiť bicykel pred poškodením spôsobeným zosuvom bahna alebo záplavou. Toto však môže poistenie citeľne predražiť.
Pre koho sa oplatí plne a / alebo čiastočne komplexné poistenie?
Kontrola nákladov: Pretože najčastejšie hlásenými prípadmi poškodenia sú krádež bicykla alebo jeho častí, odporúča sa takmer pre všetkých motocyklistov čiastočné komplexné poistenie. Náklady na túto zložku poistenia motocyklov sú zvyčajne zvládnuteľné.
S plne komplexným poistením to vyzerá trochu inak, najmä preto, že je zvyčajne pomerne drahé. Niektoré spoločnosti tiež poisťujú bicykle iba do určitej hodnoty ako nové. U strojov s hodnotou viac ako 15 000 EUR výber dodávateľov rýchlo klesá. Pre motocykle určitých značiek, ako sú Harley-Davidson alebo Buell, ponúkajú spoločnosti špecializujúce sa na tieto vozidlá takmer výlučne plne komplexné poistenie.
Ako je možné znížiť náklady?
Kontrola nákladov: Príspevok znižuje množstvo faktorov. Podrobne ide o:
| Čl | popis |
|---|---|
| Odpočítateľné | Ak sami nesiete určitú časť finančného rizika, má to pozitívny vplyv na výšku príspevku. Odpočítateľná položka je zvyčajne 300 alebo 500 EUR. V prípade poistnej udalosti však poisťovateľ vypláca iba rozdiel medzi odpočítateľnou a dohodnutou sumou krytia. |
| parkovacie miesto | Mnoho poskytovateľov poskytuje zľavu, ak je motocykel v uzamykateľnej garáži alebo aspoň na súkromnom majetku. |
| Skupina vodičov | Pri dodržaní tohto minima sa zníži riziko nehôd a v dôsledku toho aj príspevok. |
| Rodinný stav, životné podmienky a zamestnanie | Mnoho poisťovateľov hodnotí priaznivejšie tých, ktorí žijú v partnerstve a majú deti. Existujú zľavy aj pre určité profesijné skupiny, napríklad pre štátnych zamestnancov. |
| Sezónne poznávacie značky | Ak bicykel používate iba v letných mesiacoch, sezónna poznávacia značka sa oplatí. Potom platíte iba príspevky za čas, kedy je motocykel zaregistrovaný. Ako sezóna by sa však malo dohodnúť minimálne šesť mesiacov, aby sa v budúcom roku poskytla vyššia zľava bez reklamácií. |
Na rozdiel od poistenia automobilov môžete s poistením motocyklov len zriedka súhlasiť so zmluvným záväzkom, ktorý zníži tarifu.
Pre koho sa zmena poisťovateľa oplatí?
Zmenou poistenia môžete ušetriť veľa peňazí
Kontrola nákladov: Zmenou poistenia môžete ušetriť niekoľko stoviek eur ročne. Pred uzavretím nového poistenia by ste si mali prečítať svoje existujúce poistné zmluvy, pretože u všetkých spoločností musíte zrušiť zmluvu s jednomesačnou výpovednou lehotou k hlavnej lehote splatnosti.
Na rozdiel od poistenia automobilov to však nie je štandardizované. Mnoho motocyklov má sezónnu ŠPZ. Napríklad ak je tento dátum 1. apríla, musíte ho zrušiť najneskôr do 28. februára. V prípade iných zmlúv je konečný termín rovnaký ako v prípade automobilov. Potom ste pravdepodobne museli odovzdať výpoveď do 30. novembra. V niektorých prípadoch sa dátum zhoduje s koncom motocyklovej sezóny.
Ak dostanete list, v ktorom vám poisťovňa oznámi zvýšenie poistného, máte špeciálne právo na výpoveď a môžete prejsť priamo na inú spoločnosť.
Ako nájdem správne poistenie motocykla?
Kontrola nákladov: Pre mnohých cyklistov je cena najdôležitejším kritériom, najmä preto, že sa poisťovatelia líšia iba v niekoľkých faktoroch. Pri uzatváraní poistenia sa uistite, že poistná suma uvedená v poistnej zmluve je 100 miliónov EUR. Existujú tarify, ktoré poskytujú zákonom stanovené minimálne krytie alebo krytie 50 miliónov EUR. Sú však len o niečo lacnejšie, takže sa z finančného hľadiska ťažko vyplatia.
Pri komplexnom poistení sú cenové rozdiely väčšie. Existujú základné tarify, ktoré obsahujú iba niekoľko ďalších služieb a prémiové tarify, ktorých rozšírené pokrytie vás chráni pred mnohými prípadmi. Ktorý variant si vyberiete, závisí od:
- koľko ste na bicykli,
- vaše individuálne bezpečnostné potreby,
- koľko chcete minúť na poistenie motocykla.
Portály na porovnávanie online, ktoré zohľadňujú všetky faktory, ktoré sú pre vás dôležité, ponúkajú cenné pokyny v tarifnej džungli.
Tip: Niektoré spoločnosti ponúkajú špeciálne zľavy, ak ste už vozidlo poistili u rovnakého poisťovateľa.
