Zabudli ste uhasiť adventný veniec, horí polovica obývacej izby a veľa vybavenia sa stalo nepoužiteľným. Novo zakúpená kuchyňa je poškodením vodou tak veľmi zasiahnutá, že zostáva len ju zlikvidovať. Toto sú príklady prípadov, keď poistenie domáceho obsahu zaisťuje obmedzenie škody. Čo stojí toto dôležité poistenie, objasníme v rozhovore s odborníkom na kontrolu nákladov, ktorý má pre vás tiež veľa tipov na túto tému.
Kto potrebuje poistenie domácnosti?
Kontrola nákladov: myslite na škody, ktoré by spôsobil požiar domu. Aj učni, ktorí majú stále málo vecí, by len ťažko nahradili také škody z vlastného vrecka, v ktorých mohlo byť poškodené aj PC, herná konzola alebo drahý televízor. Ešte dôležitejšou sa stáva, ak máte veľa vybavenia alebo dokonca cenností. Poškodenie potom môže roztrhnúť veľkú dieru v peňaženke.
Čo sa počíta s obsahom domácnosti?
Kontrola nákladov: Zahŕňa to všetko, čo sa nachádza v byte alebo dome. Ide napríklad o technické prístroje, nábytok, odevy, kuchynské vybavenie a cennosti.
Aké náklady musím očakávať, ak si uzavriem poistenie domáceho obsahu?
Kontrola nákladov: Závisí to predovšetkým od veľkosti bytu. Niekoľko príkladov uvedených nižšie:
| osoba | Veľkosť apartmánu | bydlisko | Náklady ročne |
|---|---|---|---|
| Študent | Apartmán, 50 m² | Hamburg | 32 - 190 EUR |
| Rodina, 3 osoby | Apartmán, 80 m² | Mníchov | 22 - 155 EUR |
| zosobášený pár | Dom, 120 m² | Frankfurt | 37 - 422 EUR |
| Rodina, 4 osoby | Radový dom, 100 m² | Lipsko | 56 - 248 EUR |
Ceny za poistenie domácnosti sa veľmi líšia
Toto obrovské cenové rozpätie vyplýva z rozsahu poistenia. Najdrahšie zmluvy zvyčajne ponúkajú neobmedzené pokrytie. Poistené sú tiež cennosti alebo starožitnosti a sú zahrnuté aj škody spôsobené hrubou nedbanlivosťou. Ak by ste si naopak chceli poistiť veľmi drahý bicykel alebo veľké akvárium, musíte to zvyčajne uviesť osobitne a poistné sa zvyšuje.
Niektoré spoločnosti poskytujú zľavy pre mladých ľudí alebo štátnych zamestnancov.
Náš tip: Porovnanie poistenia na internete vám môže pomôcť pri hľadaní. Pri výbere poistenia však dbajte nielen na nízku cenu, ale aj na zahrnuté služby. Ak musíte do zmluvy zahrnúť dôležité veci, ako je napríklad spolupoistenie bicykla, môže to údajne lacné poistenie tak predražiť, že to, čo sa na prvý pohľad javí ako drahá možnosť, by nakoniec vyšlo lacnejšie.
Ako ovplyvňujú faktory výšku príspevku?
Kontrola nákladov: Prvým výpočtovým základom pre príspevok je obytný priestor. Tu sa počítajú vnútorné rozmery izieb. Do tohto výpočtu je zahrnutá pracovňa, hobby miestnosť, vstupný priestor, garáž, balkón a / alebo terasa. Všetky oblasti sa spočítajú a poskytujú celkovú plochu, ktorú musíte použiť na výpočet efektov pre domácnosť.
Ale miesto bydliska má tiež značný vplyv na výšku príspevku. Väčšina poisťovateľov rozdeľuje Nemecko na tarifné zóny s vlastným hodnotením rizika. Čím vyššie poistenie, ktoré si vyberiete, hodnotí riziko miesta vášho bydliska, tým vyššie je poistné. To znamená, že poistenie domáceho obsahu je vo vidieckych oblastiach často lacnejšie ako v metropolitných oblastiach.
Ako môžem ušetriť na príspevku?
Tí, ktorí súhlasia s odpočítateľnou položkou, ušetria na poistnom
Kontrola nákladov: Je to lacnejšie, ak súhlasíte s určitou odpočítateľnou položkou. V prípade reklamácie však budete musieť náklady na prebytok zaplatiť z vlastného vrecka.
Ďalším spôsobom, ako na príspevku ušetriť, sú dlhodobé hľadiská. Skutočnosť, že sa zaviažete k spoločnosti v strednodobom horizonte, je odmenená zníženým príspevkom. V závislosti od spoločnosti sa zľava pohybuje od 5 do 10 percent poistného.
Je tiež o niečo lacnejšie, ak sa rozhodnete pre polročné alebo ročné platby namiesto mesačných.
Aká vysoká by mala byť poistná suma?
Kontrola nákladov: Pri všeobecnom hodnotení je obytná plocha referenčnou hodnotou. Orientačná hodnota je stanovená na meter štvorcový, ktorá sa pohybuje od 500 do 750 EUR v závislosti od spoločnosti.
Poistnú sumu vypočítajte pomocou paušálu
V priemere sa odhaduje poistná suma 650 EUR na meter štvorcový obytnej plochy . V nasledujúcej tabuľke sme ako príklad zhrnuli hodnotu poistených predmetov pre domácnosť v závislosti od referenčnej hodnoty a veľkosti bytu:
| Veľkosť apartmánu | Orientačná hodnota 500 EUR | Orientačná hodnota 600 EUR | Orientačná hodnota 700 EUR | Orientačná hodnota 750 EUR |
|---|---|---|---|---|
| 40 m² | 20 000 EUR | 24 000 EUR | 28 000 EUR | 30 000 EUR |
| 80 m² | 40 000 EUR | 48 000 EUR | 56 000 EUR | 60 000 EUR |
| 100 metrov štvorcových | 50 000 EUR | 60 000 EUR | 70 000 EUR | 75 000 EUR |
| 150 m² | 75 000 EUR | 90 000 EUR | 105 000 EUR | 112 500 EUR |
Nevýhoda tejto metódy: ľudia s veľmi minimalistickým interiérom môžu pri tomto type výpočtu zaplatiť príliš vysokú poistnú sumu. Ak máte hodnotný nábytok a šperky, mohli by ste byť poistení.
Stanovte poistnú sumu pomocou inventárneho zoznamu
Tí, ktorí si poisťujú iba to, čo majú, šetria peniaze
Výhoda tejto metódy výpočtu je zrejmá: poistná suma dohodnutá v zmluve presne zodpovedá hodnote obsahu.
Pri určovaní hodnoty by ste mali prejsť všetky miestnosti a presne uviesť všetky položky vrátane kobercov, lámp a oblečenia a ako základ pre svoje výpočty použiť pôvodnú cenu. Nezabudnite na suterén, podkrovie a záhradnú búdu, pretože v inventári musia byť uvedené aj predmety tam uložené.
Pre obývaciu izbu by mohol hotový zoznam vyzerať takto:
| Zariaďovací predmet | Továrenská cena |
|---|---|
| Čalúnená suita | 2 900 eur |
| Skrinka do obývačky | 1 500 EUR |
| Dekorácia na stenu | 300 EUR |
| Lampy | 250 EUR |
| Riad, poháre, príbory, ozdobné predmety | 500 EUR |
| Knihy | 1 500 EUR |
| TV, DVD prehrávač, stereo, prijímač | 5 000 EUR |
| CD a platne | 1 500 EUR |
| Koberec a mosty | 700 EUR |
Výsledkom je spolu 14 150 EUR. V prípade reklamácie máte k dispozícii presný zoznam, ktorý umožňuje oveľa jednoduchšie vybavenie reklamácie. Je dôležité, aby ste zoznam udržiavali aktualizovaný a aby ste svedomite pridávali nové akvizície.
Pri uzatváraní poistenia sa dohodnite na mierne vyššej poistnej sume, ktorá pokryje hodnotu nových akvizícií. Prípadne si to môžete dať po chvíli po konzultácii so spoločnosťou upraviť.
Kedy sa vypláca poistenie obsahu?
Kontrola nákladov : Poistenie obsahu pokrýva škody spôsobené:
- Vlámanie,
- Krádež,
- Oheň,
- Uder blesku,
- Výbuch,
- Poškodenie vodou z vodovodu,
- Búrka a krúpy
na. Ak bolo poistenie uzatvorené správne, je poistených celá domácnosť a podľa zmluvy aj bicykle a / alebo akvária.
Platí poistenie domácnosti aj za škody spôsobené prírodnými katastrofami?
Kontrola nákladov: V prípade škôd spôsobených povodňami, silným dažďom alebo tlakom snehu sa poistenie domácnosti obvykle nevzťahuje. Iba v takzvanom „rozšírenom poistení domácnosti“ bývalej NDR boli škody spôsobené povodňami automaticky zahrnuté v poistnom krytí.
Ak si chcete poistiť nepredvídateľné rozmary prírody, musíte si uzavrieť aj rozšírené poistenie proti prírodným rizikám.
Mohol by som poistiť „hrubú nedbanlivosť“. Stojí to za to?
Hrubá nedbanlivosť je často voliteľná
Kontrola nákladov: Ak necháte otvorené okno, pretože chcete len rýchlo nakúpiť a zlodeji to využijú, poistenie obsahu môže znížiť kompenzáciu. Ak sa naopak v zmluve dohodnete na „vzdaní sa námietky hrubej nedbanlivosti“, ako sa to nazýva v odbornom žargóne, v takom prípade zaplatí aj poisťovateľ.
Ak chcete vylúčiť hrubú nedbanlivosť, mali by ste venovať pozornosť tomu, či je vo vašej poistnej zmluve uvedená horná hranica zodpovednosti alebo či je poistená aj celá poistná suma.
Existuje celosvetové poistenie domácnosti?
Kontrola nákladov: Poistenie domácnosti sa zvyčajne týka vášho bytu a súvisiaceho suterénu, podkrovia, záhradnej búdy alebo garáže. Ak poistenie obsahu zahŕňa externé poistenie, bude váš obsah poistený aj na cestách, napríklad ak dôjde k rozbitiu vašej hotelovej izby a odcudzeniu cenného fotografického vybavenia.
Externé poistenie v zásade chráni na celom svete. Jednoduché krádeže ako vreckové krádeže však nie sú kryté poistením. Pretože prírodné sily nie je možné poistiť, nie sú poistené ani vaše veci, ktoré sú poškodené počas dovolenky v kempe v dôsledku nepriaznivého počasia.
Moja politika hovorí niečo o „vzdaní sa zaistenia“. Čo je toto?
Kontrola nákladov: Po vzniku škody sa ukazuje, že hodnota položiek je vyššia, ako ste uvádzali pri uzatváraní zmluvy. Po vzdaní sa nepoistenia sa poistenie nevzťahuje iba na skutočne vzniknutú škodu, ale ju v celom rozsahu aj preplatí.
Mám škodu. Aký je správny postup?
Kontrola nákladov: Ak k nároku došlo, je dôležité zostať v pokoji a konať obozretne aj napriek prvému šoku:
- Ak zistíte požiar, mali by ste okamžite zavolať hasičov.
- V prípade vlámania alebo krádeže je nevyhnutné privolať políciu.
- Nemeňte nič, aby stopy neboli rozmazané.
- Ukradnuté vkladné knižky alebo kreditné karty nechajte okamžite zablokovať.
- Ak vám bicykel ukradnú, informujte políciu o výrobcovi, modeli, farbe a čísle rámu. Táto informácia je uvedená v bicyklovom pase.
- Vytvorte zoznam všetkých chýbajúcich položiek.
- Poškodenie ihneď nahláste poisťovni.
- Odpovedzte na všetky otázky čo najpresnejšie a predložte podporné dokumenty, ak sú k dispozícii.
- Ak ste nahlásili odcudzené veci, ktoré sa našli v priebehu nevyhnutných upratovacích prác, informujte o tom políciu a svojho poisťovateľa.