Okrem nákupu a nákladov na opravy a palivo musíte ako vlastník automobilu naplánovať aj ďalší nepretržitý nákladový faktor: poistenie automobilu. V Nemecku je to povinné; bez nich nesmiete ani len pohybovať autom v premávke. V rozhovore s odborníkmi na kontrolu nákladov objasňujeme, aké sú vysoké náklady a na čo musíte pri uzatváraní poistenia auta myslieť.
Aké vysoké sú odvody do poistenia automobilov?
Kontrola nákladov: To sa dá ťažko kvantifikovať plošne , pretože výška príspevku závisí od mnohých rôznych premenných. To však tiež umožňuje prispôsobiť poistné krytie osobným potrebám.
Individuálny výpočet poisťovateľa má tiež zásadný vplyv na náklady. Ako ukazujú nasledujúce príklady, za jedno a to isté auto od drahého poskytovateľa môže platiť príspevok, ktorý je dvakrát vyšší.
| vodič | bydlisko | Auto | Kilometre | najlacnejšie poistenie | najdrahšie poistenie |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 rokov | Berlín | Golf V | 12 000 km | 680 EUR | 1 250 EUR |
| 32 rokov | Goerlitz | Opel Corsa | 10 000 km | 470 EUR | 900 EUR |
| 50 rokov | Kolín nad Rýnom | Audi A3 | 15 000 km | 700 EUR | 1 575 EUR |
Preto by ste si mali pred uzavretím poistenia vozidla starostlivo porovnať ponuky rôznych spoločností. Môžete na to využiť napríklad online portály. Do úvah nezahŕňajte iba výšku príspevku, ale aj dôležité body, ako je spokojnosť zákazníka.
Ktoré faktory ovplyvňujú náklady na poistenie?
Pri porovnaní poistenia automobilov je dôležité zabezpečiť zhodu výhod
Kontrola nákladov: Nájsť najlacnejšie poistenie auta nie je ľahké, pretože každá spoločnosť počíta inak. Napríklad niektoré spoločnosti majú atraktívne zľavy na elektromobily, zatiaľ čo iné môžu zachrániť určité profesie. Ak nemáte uzamykateľnú garáž alebo máte viac cestujúcich, môže sa to následne zvýšiť.
Do výpočtu poisťovateľa sú zahrnuté aj rôzne rizikové prvky:
| Čl | Vysvetlenie |
|---|---|
| Regionálna trieda | Toto ukazuje bilanciu škôd vo viac ako 400 schvaľovacích okresoch. Nie je dôležité, kde sa stane nehoda, ale miesto bydliska majiteľa vozidla. Čím menšie škody tu motoristi spôsobia, tým nižšia bude klasifikácia a tým nižší príspevok. |
| Typová trieda | Modely automobilov s malým poškodením a / alebo nízkymi nákladmi na opravu sú zaradené do nízkej triedy typu. Na druhej strane modely, ktoré sú často účastníkmi nehôd, alebo ktorých oprava je veľmi nákladná, sú klasifikované do triedy vyšších typov. Poistenie je potom zodpovedajúcim spôsobom lacné alebo drahé. |
| Kilometre za rok | Čím viac kilometrov najazdíte autom, tým vyššia je pravdepodobnosť nehody. To je dôvod, prečo častí vodiči jazdia kvôli poisteniu takmer vždy drahšie. |
| Počet rokov bez nároku | Zostaňte dlhé roky bez nehôd a využite zľavu bez nároku na náhradu škody. S každým rokom, keď nespôsobíte škodu, sa klasifikácia zlepšuje o jednu triedu. Po nehode však nie ste okamžite zaradený do základnej triedy; |
| Skupina používateľov | Ak ste jediným vodičom vášho vozidla, náklady na príspevok sú nižšie. Skupinu používateľov môžete tiež obmedziť na svojho partnera alebo deti. Toto samotné má za následok zníženie poistného takmer pre všetky spoločnosti. |
| Vek používateľa | Začínajúci vodiči spôsobujú nadpriemerný počet nehôd. Poistné, ktoré sa má zaplatiť, je preto vyššie. |
| Vek vozidla pri kúpe | Štatisticky povedané, vodiči nových alebo „mladých ojazdených automobilov“ spôsobujú menej nehôd ako vodiči starších automobilov. Z tohto dôvodu je tento bod zahrnutý aj do výpočtu poistného. |
| Tarifná skupina | Poľnohospodári, štátni zamestnanci a niektoré ďalšie profesijné skupiny spôsobujú pomerne menšie škody. Preto sú pre túto skupinu ľudí atraktívne zľavy. |
| Odpočítateľné | V komplexnom poistení môžete takmer vždy súhlasiť s odpočítateľnou položkou, ktorá má za následok zníženie vášho poistného. |
Aký je rozdiel medzi úplnou a čiastočne komplexnou zodpovednosťou?
Každý, kto má nehodu, je najlepšie chránený plne komplexným poistením
Kontrola nákladov: V Nemecku zabezpečujú spoľahlivú ochranu počas jazdy tri piliere poistenia automobilov. Nakoniec sa musíte rozhodnúť sami, čo chcete poistiť. V takom prípade je často rozhodujúca výška príspevku. Úplne komplexná ochrana sa pre majiteľov nových automobilov takmer vždy oplatí, zatiaľ čo vodiči starších automobilov sa bez nej zaobídu.
V nasledujúcej tabuľke sme jasne vymenovali škody, na ktoré sa vzťahuje poistenie zodpovednosti za škodu, čiastočné a úplné poistenie:
| Zodpovednosť | Čiastočné pokrytie | Úplne komplexné |
|---|---|---|
| Poškodenie majetku | krádež | Vandalizmus (úmyselné poškodenie vozidla) |
| Zranenie osôb | Rozbité sklo | Poškodenie po nehodách, ktoré si spôsobil sám |
| Finančná strata | Oheň a výbuch | Hit a útek neznámych ľudí |
| Zrážka s divokou hrou | ||
| Poškodenie kunou | ||
| Nepriaznivé počasie (krupobitie, búrka, povodeň, blesky) | ||
| Padajúce kamene |
Aká je zľava bez reklamácií?
Kontrola nákladov: Zľava bez reklamácií má významný vplyv na výšku poistného. Táto možnosť je k dispozícii iba v oblasti zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla a plne komplexného poistenia, nie však v prípade čiastočného komplexného poistenia, pretože pokrýva iba škody, ktoré ste sami nespôsobili.
V nasledujúcej tabuľke sme uviedli roky bez reklamácií, triedu bez reklamácií a očakávané zľavy:
| Žiadny reklamačný čas | Žiadna trieda poškodenia | Zľava na zodpovednosť | Plne komplexná zľava |
|---|---|---|---|
| 1 rok | SF 1 | Základný príspevok | Základný príspevok |
| 2 roky | SF 2 | 15 percent | 10 percent |
| 3 roky | SF 3 | 25 percent | 20 percent |
| 4 roky | SF 4 | 35 percent | 30 percent |
| 5 a viac rokov | SF 5 - SF 30 | 40 - 70 percent | 35 - 70 percent |
Výška zľavy bez reklamácií bohužiaľ tiež nie je jednotne regulovaná. Môže sa stať, že jedna spoločnosť po niekoľkých rokoch bez nehody poskytne oveľa štedrejšiu zľavu ako iná.
Poistné sa upravuje
raz ročne . Raz ročne vykoná downgrade alebo upgrade váš poisťovací agent motorových vozidiel. Pokiaľ ste v minulom roku nehlásili žiadne škody, postúpite do ďalšej triedy bez reklamácií a môžete sa tešiť na nižšie poistné. Naopak, ak ste mali nehodu, dostanete nižšiu známku. To môže znamenať, že po 10 rokoch bez nehôd skončíte napríklad v SF 5 a budete musieť prijať zodpovedajúco vyššie náklady. Poisťovateľ hodnotí počet škôd, ktoré ste spôsobili, ale nie výšku škody.
Mnoho poisťovateľov ponúka zľavovú ochranu. V takom prípade sa poistenie vzdá zníženia zľavy bez škodových udalostí v prípade jednej alebo viacerých nehôd. Príspevok je potom zvyčajne o niečo vyšší, ale môže sa vám vyplatiť, ak ste zaradení do vysokej triedy bez reklamácií.
Ale ochrana pred zľavou sa oplatí aj pre začínajúcich vodičov. Ak spôsobia nehodu v prvom roku, musia v nasledujúcom roku zaplatiť 150 alebo dokonca 200 percent základného poistného. Následné náklady dosahujú v priemere okolo 1 000 EUR, a sú preto výrazne vyššie ako náklady na ochranu pred zľavou.
Náš tip: Zľava bez reklamácií , ktorá bola získaná po dlhú dobu, je veľmi cenná. Mnoho poisťovacích spoločností preto ponúka prevod vlastnej zľavy na niekoho, s kým máte blízky vzťah. To je obzvlášť zaujímavé pre začínajúcich vodičov, ktorí si prostredníctvom rodičov poistia svoje prvé auto ako druhé auto. Po niekoľkých rokoch môže veľa spoločností previesť získanú zľavu bez reklamácií na teraz skúseného vodiča.
Kedy môžem prejsť na lacnejšieho poisťovateľa?
Kontrola nákladov: Zmenou poisťovne automobilov môžete ušetriť veľa peňazí. Lehota na ukončenie je 30. novembra. každý rok. Predchádzajúci poisťovateľ musel do tohto dátumu dostať zrušenie faxom alebo poštou.
Stará zmluva končí 1. januára. o polnoci. Máte teda dostatok času na podpísanie zmluvy s novou, lacnejšou spoločnosťou. Zľava bez škodových udalostí sa automaticky prenáša zo starého na nové poistenie.
Staré poistenie informuje registračnú kanceláriu aj o tom, že poistné krytie končí. Vaša nová poisťovňa bude tiež informovať úrady o zmene poistenia, takže sa nemusíte ničoho obávať.
Stojí za to vysoká odpočítateľná položka?
Kontrola nákladov: Závisí to od vašich finančných možností a rezerv. Pri vyššej odpočítateľnej položke môžete nepochybne ušetriť na poistení auta. V prípade poškodenia však budete musieť sumu za prebytok zaplatiť z vlastného vrecka. Iba vy sa môžete rozhodnúť sami, či sa vám to vyplatí.
U môjho poisťovateľa výška príspevku klesá, ak sa prihlásim na seminár. Dáva to zmysel?
Kontrola nákladov: Prostredníctvom vernosti dielne je možné ušetriť až 20 percent príspevku. V prípade poškodenia vás poisťovňa neodošle na vami preferovaný workshop, ale na partnerský workshop. Spoločnosť sa s tým takmer vždy vyrovná priamo.
Pretože aj táto dielňa používa originálne diely, nemusíte sa obávať straty záruky výrobcu. Loajalita dielne navyše často vyžaduje ďalšie služby, ako je vyzdvihnutie a pristavenie vozidla alebo požičanie auta, ktoré je okamžite k dispozícii na mieste.
V prípade poškodenia ste však povinní nechať si auto opraviť v dielni vybranej poisťovňou. Vo vidieckych oblastiach môžu byť operácie ďaleko od vášho bydliska. Preto si vopred zistite, s ktorými spoločnosťami váš poisťovateľ spolupracuje.
Môžem stratiť poistné krytie?
Kontrola nákladov: Áno, napríklad ak neprenesiete príspevky včas. Ak je to tak, poisťovňa to nahlási Kraft-Bundesamt a auto môže byť vyradené z prevádzky verejným poriadkom alebo políciou.
Aj keď si sadnete za volant pod vplyvom alkoholu alebo omamných látok, budete si možno musieť škodu zaplatiť sami. V takom prípade poistenie zodpovednosti reguluje finančné náklady poškodeného, ale uplatňuje sa proti poistníkovi.
