Ak si staviate svoj vlastný dom ako klient, profitujete z takzvanej hypotéky na svaly. Mnoho domácich finančníkov ho uznáva ako stavebný kameň kapitálu - koniec koncov, všetko, čo robíte sami, nemusí byť financované prostredníctvom pôžičky.
Skúsenosti ukazujú, že najväčšia hypotéka na svaly leží v interiérovej konštrukcii nečinne, pretože tu existujú rôzne remeslá, ktoré môže šikovný remeselník vykonávať sám bez použitia špeciálnych strojov a kde je obzvlášť priaznivý pomer mzdových nákladov k materiálovým. Najbežnejšie sú:
- Tepelná izolácia (napr. Strešná konštrukcia a strop pivnice)
- Sadrokartón
- Obklady stien
- Maliarske práce
- Inštalačné práce (napr. Koberce, parkety alebo laminát)
Ak ste sa učili v odbore inštalatér alebo elektrikár, môžete si samozrejme tiež sami urobiť plyn, vodu, kúrenie a sanitárnu inštaláciu alebo si sami položiť elektrickú sieť v dome. Ale buďte opatrní: Ak tieto práce nevykonávajú kompetentné osoby, môžu nastať problémy s poisťovňou v prípade prasknutia potrubia alebo požiaru domu v dôsledku chybného vedenia elektriny alebo plynu.
Čas potrebný na hypotéku na svaly
Mnoho majiteľov domov podceňuje čas potrebný na dokončenie hypotéky na svaly. Prax ukazuje, že ako neskúsený nadšenec potrebujete na všetku prácu minimálne o 50 percent viac času ako profesionál. Je tiež veľmi dôležité, aby ste remeselníkom nebránili v postupe výstavby vlastnou prácou - ak musia s prácou počkať, kým nedokončíte, úspory zvyčajne rýchlo zmiznú. Mali by ste sa preto vyhnúť vlastnej práci, na ktorej sú založené ďalšie obchody, ktoré musia vykonávať profesionáli. Pred začatím výstavby by ste navyše mali prediskutovať plánovanú hypotéku na svaly so správcom stavby, aby ste predišli oneskoreniu.
Pravidlo palca:V priemere môžete ušetriť okolo 10 percent nákladov na stavbu vlastným prispením, každý týždeň však musíte na stavbe naplánovať 20 hodín hypotéky na svaly. Ak máte kvalifikáciu pre niektorý z vyššie spomenutých odborov, môžete pri rovnakom čase vlastnou prácou znížiť náklady na stavbu až o 5 percent.
Svalová hypotéka ako súčasť financovania
Väčšina bánk uznáva ďalších 10 až 15 percent z vypočítaných stavebných nákladov ako vlastné imanie, ak im v pochopiteľnom výpočte hodnoverne vysvetlíte plánovaný osobný príspevok a z neho vyplývajúce úspory. V lepšom prípade bude mať vaša hypotéka na svaly a tradičný kapitál podiel viac ako 40 percent. Pre mnohých hypotekárnych veriteľov je to hranica, ktorú je potrebné prekročiť, aby ste mohli získať najlacnejšiu úrokovú sadzbu z úveru, ktorý potrebujú. Už len toto môže znížiť náklady na financovanie o 10 000 až 25 000 eur počas celej doby trvania priemerného rodinného domu.
Prax ukazuje, že ako neskúsený nadšenec potrebujete na všetku prácu minimálne o 50 percent viac času ako profesionál.
Správne vypočítajte hypotéku na svaly
Ak máte príslušné technické schopnosti a know-how, mali by ste si pred pôžičkovým pohovorom reálne skontrolovať hodnotu svojej hypotéky na svaly. Najlepšie je urobiť si jasný zoznam obchodov, ktoré môžete riadiť sami - v prípade potreby s bezplatnou podporou rodiny a priateľov.
Je dôležité si uvedomiť, že by ste mali počítať iba s mzdovými nákladmi. Banky nepovažujú nezávislé obstaranie požadovaného stavebného materiálu za finančnú úsporu - a to ani v prípade, že je predvídateľne lacnejšia ako hmotné položky, ktoré sú uvedené na faktúre remeselníka.
Podľa stavebného zákona sa hypotéka na svaly hodnotí iba na hodnotu, ktorá sa ušetrí osobným vkladom v porovnaní s remeselnou spoločnosťou. V ideálnom prípade už máte k dispozícii kalkuláciu nákladov na obchody, ktoré môžete vykonávať sami. Najlepšie je vytvoriť prehľadnú tabuľku, v ktorej v ľavom stĺpci prehľadne uvediete jednotlivé obchody a v ďalších stĺpcoch náklady na materiál a prácu, ktoré vyplývajú z výpočtu. Ak to nie je zrejmé, musíte pracovať s orientačnými hodnotami: Použiť mzdové náklady vo výške 40 eur na hodinu remeselníka a do tretieho stĺpca zapísať celkovú sumu mzdových nákladov pre každú živnosť. Túto hodnotu tiež zadáte do štvrtého stĺpca v časti „Úspory“. To tiež dáva zmyselDoplniť meno osoby, ktorá to má vykonávať po ukončení každej živnosti, ako aj - ak je k dispozícii - jej odbornú kvalifikáciu. Celková hodnota plánovaného osobného príspevku vyplýva zo súčtu hodnôt zadaných v časti „Úspory“.
Dôležité: Pod tabuľku napíšte tieto vety: „Ubezpečujem vás, že som správne vypočítal a pravdivo uviedol informácie o plánovanom osobnom príspevku. Som si vedomý, že nesprávne informácie môžu viesť k zrušeniu zmluvy o pôžičke. “Nakoniec podpíšete výpočet svojej hypotéky s miestom a dátumom.
Svalová hypotéka a záruka
Neexistuje žiadna záruka pre vás ako klienta pre vašu vlastnú prácu. Pokiaľ teda práca vykazuje stavebné vady, musíte za ne niesť zodpovednosť sami a za opravu zaplatiť. Mali by ste byť opatrní, ak je vaša vlastná práca prevedená na iný obchod vytvorený stavebnou spoločnosťou a nedá sa jasne definovať. Najskôr zdokumentujte a skontrolujte, či obchod, ktorý vytvorila stavebná spoločnosť, nemá chyby a nechajte ich opraviť skôr, ako sa pustíte do vlastnej práce. Na oplátku má zmysel, aby si správca webu robil svoju prácu. Pokiaľ ide o možné záručné reklamácie vád, ktoré sa prejavia nejaký čas, je tento postup nevyhnutný - iba tak je možné jednoznačne určiť, či môžete požiadať o opravu dodávateľa alebo či musíte sami konať.
Poriadne poistiť stavebných robotníkov
Ak vás ako staviteľa podporuje rodina a priatelia, zodpovedáte tiež za ich bezpečnosť. Preto musíte zaregistrovať všetkých pomocníkov - aj keď pracujú zadarmo - u obchodného združenia pre stavebný priemysel (BG), uzavrieť úrazové poistenie a zabezpečiť stavenisko v súlade so zákonnými ustanoveniami.
Kontrolný zoznam hypotéky na svalstvo: stručné informácie
- Reálne zhodnoťte svoje schopnosti a potrebný čas
- Predložte banke fundovaný výpočet vlastného príspevku
- Naplánujte si hypotéku na svaly tak, aby nebol ohrozený postup výstavby
- Prediskutujte všetky opatrenia so správcom miesta a nechajte ich prijať
- Zaistite, aby prípravné práce pre vaše živnosti, ktoré poskytla stavebná spoločnosť, boli bez závad
- Všetci pracovníci na stavbe musia byť nahlásení profesionálnemu združeniu a musia mať úrazové poistenie
- Pri práci, ktorá má zásadný význam pre bezpečnosť a musí byť vykonávaná odborníkmi, buďte opatrní